Загрузка...После резкой девальвации отечесственной валюты импорт авто резко сократился, что привело к падению объемов выдачи займов на новые машины, но те организации, чья основная специализация ориентирована на автокредитование, стабильно развивают свой сегмент.
Ряд условий:
- Автокредиты без первого взноса распространяются на отдельные марки авто, составляющие средний и бюджетный сегмент рынка. Премиальная серия иномарок и машины российского производства не участвуют в подобных программах.
- До 100% стоимости ТС обычно предоставляется отдельной категории заемщиков финучреждения: зарплатникам, руководителям и менеджерам аффилированных структур и корпоративным клиентам, а также вкладчикам и др.
- Во многих компаниях предусмотрена возможность отсрочки платежей, индивидуального графика погашения, кредитных каникул и пр.
- Распространенные способы выплаты долга — аннуитетная или дифференцированная схема.
- При досрочном внесении суммы в частичном или полном объеме не предусмотрено дополнительных комиссий или штрафов. Единственным условием выступает необходимость в предварительной подаче заявки для сокращения суммы долга или его полного погашения.
- При оформлении страховки, ее стоимость обычно включена в общую сумму кредита.
Особенности программ
С развитием программ по оформлению ссуды без первого взноса клиенты могут рассчитывать на сумму до 100% стоимости авто и сопутствующих расходов:
- Страховка по системе КАСКО и ОСГПО.
- Регистрация ТС в МРЭО с налоговыми отчислениями, включая ПФ.
- Услуги нотариуса и комиссии банка.
Общая сумма достигает до 10–15% от стоимости машины.
Большинство кредитных организаций Москвы работает с представителями конкретных марок авто и выдают займы тем, кто рассчитывает на приобретение ТС у конкретного дилера. Желающим купить Renault или Dacia в автосалоне порекомендуют банк ЮниКредит, а потенциальным владельцам Peugeot, Volkswagen или Mitsubishi предложат условия кредитования «Райффайзенбанка». Компания «АИС» также является партнером банка.
Кредитование дополнительных расходов осуществляется по одному из доступных способов:
- Путем включения в общее тело займа и начислением процентов по общим условиям — от 10% в год без комиссий и близко 15% с включением дополнительных расходов по обслуживанию ссуды.
- «Райффайзен» предусмотрел для дополнительных расходов наличие отдельной кредитной линии с повышенными ставками — от 24%. Так он страхуется от рисков и стимулирует клиента быстрее покрыть эту часть займа.
Во всех кредитных организациях кредит для покрытия дополнительных расходов предоставляется в отечественной валюте. Это объясняется тем, что процесс регистрации и страховки оплачивается в рублях. Многие потребители оформляют ссуду на размер первого взноса, что позволяет снизить проценты по программе автокредитования и расширить выбор предложений.
Как оформить?
Оформление автозайма проводится в банковских подразделениях. Но в некоторых учреждениях возможна подача заявки через сайт для получения предварительного решения, что исключает необходимость обращения в офис.
Также получение кредита на авто без первичного взноса доступно в автосалонах дилеров. Работники салонов помогут с выбором подходящей программы и особенностями кредитования. Заемные средства предоставит сам банк.
Классификация займов
Ссуды на приобретение машины без первичного взноса классифицируют по ряду параметров:
Онлайн
ОТП Банк и Хоум Кредит Банк предлагает ряд кредитных программ, не требующих целевого подтверждения. Сами компании позиционируют эти кредиты в том числе и на приобретение ТС с пробегом. Возможно оформление займа в режиме онлайн. Для этого требуется оставить заявку на сайте финучреждения в специальной форме. Действующим клиентам средства предоставляются без обращения в подразделение.
Подача заявки на автозайм через интернет доступна и в других российских банках:
Русфинанс Банк. Потенциальным заемщикам предлагается оформить анкету в режиме онлайн и воспользоваться калькулятором. На принятие решения по заявке уходит до 1 часа. Кредитная комиссия отправит ответ на e-mail или сообщит в телефонном режиме.
Плюс Банк оформляет ссуды дистанционно с помощью специальной формы на сайте банка. Заемщик указывает параметры покупаемой машины, личные данные и информацию по кредиту. Заявка подлежит рассмотрению в течение 15 мин.
Запсибкомбанк принимает анкеты и заявки на предоставление займа через официальный сайт. В разделе с доступной линейкой программ потенциальный заемщик он может провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора и подать заявку на предоставление ссуды, указав персональную информацию и основные параметры займа.
Выгодный
Минимальными ставками по кредитам без первого взноса располагает ряд банков:
- Локо-Банк. Участникам программы госсубсидирования предлагаются ставки от 6,9% годовых. Возможна покупка машины российского или иностранного выпуска стоимостью от 1,15 млн.р.
- Центр-Инвест Банк. Постоянным клиентам доступна программа по оформлению нового и подержанного авто под 13,75% годовых, сроком до 7 лет.
- МКБ. Потенциальным заемщикам предоставлен выбор спецпрограмм по кредитованию новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства под ставку от 14,5% годовых. Период действия договора от 6 до 84 месяцев. Условия займов привлекательны тем, что их можно оформить гражданам, достигшим 18 лет. Верхний порог по сумме составляет 4 млн.р.
Для пенсионеров
Специальных условий для получателей пенсии не предусмотрено. Дополнительными скидками и лояльными условиями по обслуживанию займов могут воспользоваться только зарплатники и держатели депозитов, работники компаний-партнеров. В ряде банков предусмотрены привлекательные условия для получателей пенсии на счет, открытый в этом же учреждении.
По двум документам
Оформлением ссуды по минимальному пакету документов занимается ряд организаций:
- Локо-Банк. Услуга доступна новым и действующим клиентам компании. При предоставлении дополнительной документации, ставки будут снижены.
- Русфинанс Банк. Переплата от 26% годовых при верхнем пороге по сумме в 6 50 тыс.р.
- Меткомбанк. Оформление ссуды проводится за 1 час, а подача заявки доступна через сайт компании.
- ВТБ 24. Программа «Свобода выбора» действует на одинаковых условиях для новых и действующих клиентов. Размер ставок варьирует от 13,9%. Сумма до 3 млн.р.
Для ИП
Основные отличия заключаются в списке необходимой документации и параметрах займа — размере ссуды и действующих ставках. Во многих кредитных организациях действуют низкие ставки для участников партнерских программ, в рамках которых доступно приобретение коммерческих моделей для пассажиров или грузоперевозок. Оформление ссуды на авто без первого взноса для ИП доступно в следующих кредитных учреждениях:
- СБ РФ. Верхний предел по сумме 5 млн.р., ставки от 16,5% в год.
- ВТБ 24. Доступен ряд программ по кредитованию коммерческого транспорта под 14,5% в год.
- Росгосстрах Банк. Ссуда предоставляется под залог имущества, ставки от 11,75%.
Требования к заемщикам
Список основных критериев включает:
- Гражданство РФ и постоянная прописка в зоне расположения кредитной организации.
- Минимальный возраст от 18 до 21 года.
- Максимальный возраст от 60 до 75 лет.
- Стаж на официальном месте работы от 3 мес.
- Отсутствие просрочек по прежним платежам.
Список документов
При подаче заявки на автокредит следует иметь на руках основной пакет документов:
- Копию и оригинал паспорта.
- Военное удостоверение для мужской половины клиентов призывного возраста.
- Подтверждение доходов (копия трудовой книги или договора, справка по форме 2 НДФЛ или выписка банка).
- Водительские права.
- Другая документация, удостоверяющая личность — загранпаспорт, СНИЛС, пр.
Размер ставок
Средние ставки по займам без первичного взноса составляют диапазон от 8,5 до 33% в рублях.
Объем средств
Допустимые параметры лимита по займам варьируют в пределах 15000 — 5000000р. Запсибком Банк не предусматривает ограничений по ссуде, рассчитывая ее, исходя из уровня доходов заемщиков.
Период действия
Срок кредитования на стандартных условиях составляет 1-5 лет. В ряде организаций (Хоум Кредите или Плюс-Банке) предусмотрена возможность оформления ссуды до 7 лет.
Как погасить?
Большинство банков предлагает следующие условия погашения:
- В отделении, через операциониста.
- Безналичным переводом.
- Рекуррентным снятием с карточного счета.
- Альтернативными способами — с помощью электронного кошелька или партнеров.
Преимущества и недостатки
К плюсам относят приобретение авто на заемные средства, без использования первого взноса. Отдельной категории заемщиков предлагаются выгодные условия займа и большие параметры ссуды. Потребителям доступен выбор новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства.
Среди минусов выделяют:
Ограниченное количество предложений.
Оформление большого количества страховок, позволяющих сократить риск потери заемных денег при форс-мажорных обстоятельствах (авария, смерть). Одновременно стоимость страховки будет на порядок выше, относительно стандартных условий. Так, полное КАСКО обходится заемщикам в 10-15% от стоимости машины.
Высокие ставки. Относительно кредита с первым взносом в 20%, например, процент за пользование заемными деньгами составляет диапазон 9-12%, а при отсутствии первичного взноса размер ставок достигнет до 29,9%.
Многие компании за предоставление заемных средств начисляют комиссию 2000 — 7000р., которую сразу нужно погасить.
Ряд финансовых организаций Москвы кредитует только конкретные марки ТС. Дать согласие на оформление подержанного транспорта также не каждый банк готов.
Оформление автокредита в салоне
Оформление автокредита в салоне позволяет сэкономить время и средства, так как часть документации (начиная от оформления заявки и спецификации на машину) клиенту помогут подготовить представители бренда. Время на рассмотрение заявления по партнерским программам составляет 2-4 часа, но в некоторых банках ее рассматривают за 15 минут.
Другим привлекательным моментом для покупателей ТС по партнерской программе выступает персональное обслуживание. Например, клиенту предоставляют персонального менеджера, занимающегося подготовкой документации и решением вопросов — как с финансовой организацией, так и с автосалоном. После получения машины менеджеры салона часто помогают с регистрацией ТС в ГАИ, что позволяет сэкономить время и нервы. Другим плюсом остается минимальный размер переплаты — от 8,5% годовых.
Однако, следует учитывать отсутствие возможности выбора марки и модели ТС: в партнерской программе может участвовать определенный автодилер, и ссуда предоставляется не на весь модельный ряд. Также клиенты жалуются на недостаточность гибкости в вопросах страхования. У клиентов нет возможности самостоятельного выбора компании, так как она является равноценным участником партнерской программы. Без ее участия привлекательные условия не действительны. Желающим выбрать конкретного страховика, и принять участие в программе лояльности, получить скидку на полис будет отказано.
При оформлении ссуды с нулевым авансом следует быть готовым к тому, что это приведет к повышению страховых выплат, так как для кредитной организации и для СК подобная программа сопряжена с высокими рисками.
Калькулятор автокредита
При выборе моделей бизнес-класса AUDI, VOLKSWAGEN, MITSUBISHI, и более доступных вариантов, относящихся к классу эконом: GEELY, DAEWOO, LIFAN, потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться онлайн-калькулятором. Он позволяет сортировать ТС по маркам, моделям и комплектациям, проводить расчеты на конкретный срок кредитования. Определяясь с выбором программы на определенном сайте, клиентам предоставляется возможность вычисления ежемесячных платежей и годовой ставки.
Использовать калькулятор онлайн очень просто. Достаточно указать сумму и сроки конкретного займа. По мере необходимости работники компании предоставят исчерпывающую информацию.
Достаточно продолжительное время в России действует программа государственного субсидирования автомобильного кредитования. В текущем году действие программы, вопреки всем ожиданиям, было продлено, что немало порадовало наших соотечественников. О том, как взять льготный автокредит с господдержкой, и в чем его преимущества, сегодня и поговорим.
Программа государственного субсидирования автокредитов
Что такое автокредит с государственной поддержкой: какие плюсы и минусы?
Государственное субсидирование автокредитов представляет собой финансовую помощь правительства нашей страны производителям и покупателям авто с целью развития автопромышленности в России.
С середины мая текущего года вступили в силу новые условия льготного кредитования, согласно которой государство за клиентов автосалонов выплачивает до 6,7% ставки по кредиту.
Преимуществом такого кредитования являются более выгодные условия для заемщиков. В то же время ни продавцы автомобилей, ни банки не теряют своей прибыли, поэтому программа льготного автокредитования выгодна всем участникам сделки.
В то же время к недостаткам данной программы можно отнести достаточно жесткие требования к заемщику и продолжительность процедуры оформления. Кроме того, автомобиль остается в залоге у банка, а значит в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик лишится ранее приобретенного транспортного средства.
Условия
На данный момент условия льготного кредитования выглядят следующим образом:
- автомобиль российской сборки (ВАЗ, Ниссан, Хендай и прочее);
- стоимость автомобиля не превышает 1,45 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 36 месяцев;
- год выпуска автомобиля: не старше 2016 года;
- начальная ставка: до 18%;
- масса автомобиля: до 3,5 тонн;
- ПТС остается в залоге у банка.
Как получить льготный автокредит в 2019 году?
Выбор автомобиля: список
В программе субсидирования автокредитования действуют автомобили российской сборки не старше одного года. Перечень автомобилей выглядит следующим образом:
- ZAZ: все модификации;
- Bogdan: все модификации;
- UAZ: все модификации;
- Nissan: Almera, Note и Tiida;
- Skoda: Fabia и Octavia;
- Hyundai: Solaris;
- Chevrolet: Aveo, Niva, Cobalt и Cruze;
- Peugeot: 301 и 408;
- Mazda: 3;
- Renault: Logan, Duster и Sandero;
- Mitsubishi: Lancer;
- Citroen: C-Elysee и C4;
- Ford: Focus;
- KIA: Cee’d и Rio;
- Тoyota: Corolla;
- LADA: Kalina, Granta, Largus Priora и 4×4;
- Daewoo: Matiz и Nexia;
- Volkswagen: Polo;
- Opel: Astra.
Выбор банка
На сегодняшний день в программе льготного автокредитования участвуют более 90 финансовых учреждений, среди которых:
- «ВТБ24»;
- «РосБанк»;
- «Сбербанк»;
- «Банк Москвы»;
- «Юникредит»;
- «Россельхозбанк».
При выборе потенциального кредитора необходимо тщательно изучить предложения хотя бы нескольких учреждений и обратить при этом внимание на такие факторы, как:
- независимый рейтинг;
- реальные отзывы пользователей;
- сроки работы банка;
- наличие представительств в городе покупки автомобиля;
- финансовые показатели;
- условия кредитования.
Подготовка документов: какие нужны?
К списку обязательных для оформления кредита документов относятся:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность:
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- СНИЛС;
- загранпаспорт.
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки.
Подача заявки и заключение договора
После того, как все документы будут собраны, банк рассмотрит заявку на предмет расхождений с условиями программы. После принятия положительного решения сторонам предстоит заключить кредитный договор.
Крайне важно перед подписанием документа его тщательно изучить, особенное внимание необходимо уделить:
- обязанностям сторон;
- способам погашения задолженности;
- условиям досрочного погашения;
- наличию или отсутствию скрытых комиссий;
- итоговой величине процентной ставки;
- возможности изменять условия договора в одностороннем порядке;
- штрафным санкциям за нарушение условий.
После оформления договора купли-продажи и регистрации автомобиля в базе ГИБДД паспорт транспортного средства передается на временное хранение в банк.
Страховка авто
Помимо приобретения полиса ОСАГО, оформление полиса КАСКО является обязательным условием почти для всех банков. Сделать это можно как у представителя страховой компании в автосалоне при покупке автомобиля, так и непосредственно в страховой компании.
Какие банки дают льготный государственный автокредит: обзор 3 лучших предложений
Автокредит с государственным субсидированием в «Сбербанке»
На сегодняшний день приобрести автомобиль по льготной программе с помощью «Сбербанка» можно на следующих условиях:
- срок кредитования: от 3 до 36 месяцев;
- сумма кредита: до 750 тысяч рублей;
- ставка: 8-10%.
«ВТБ 24»
«ВТБ24» также участвует в программе льготного автокредитования и предлагает клиентам приобрести автомобиль на следующих условиях:
- срок кредитования: до 36 месяцев;
- сумма кредита: до 1,15 миллиона рублей;
- ставка: от 7%.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» взять автокредит по льготной программе можно на следующих условиях:
- срок кредитования: до 36 месяцев;
- сумма кредита: до 920 тысяч рублей;
- ставка: 9,58%.
Какие могут быть причины для отказа и что делать?
Причин, по которым банк может отказать в выдаче льготного кредита, может быть несколько, в том числе следующие:
- стоимость автомобиля превышает утвержденную правилами сумму;
- масса автомобиля превышает 3,5 тонны;
- автомобиль старше одного года;
- заявка подавалась на автомобиль иностранной сборки;
- низкий кредитный рейтинг заемщика.
В случае, если банк отклонил поданную заявку на участие в программе, первым делом необходимо найти причину и постараться ее устранить: например, сменить автомобиль или предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Кроме того, нередко оформление дополнительного залога или страховки является мощным стимулом для банка одобрить заявку. В таком случае кредитор получает дополнительную гарантию возврата собственных средств.
В некоторых случаях целесообразным является обращение в другое финансовое учреждение. В каждом отдельном банке условия кредитования могут отличаться. К примеру в то время как большинство кредиторов требует стаж работы на текущем месте не менее 6-12 месяцев, «Совкомбанку» достаточно всего четырех.
Таким образом, льготное автокредитование – чрезвычайно выгодное предложение для наших соотечественников, желающих приобрести новый автомобиль российской сборки в кредит.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
False
Рассчитайте ваш автокредит
{{clientType.Name}}
{{clientType.Tooltip}}
{{specialCondition.Name}}
{{specialCondition.Tooltip}}
Вариант кредита
{{autoCreditState.Tooltips.Variants}}
Стоимость автомобиля, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Cost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.CostInfo}}
{{autoCreditState.Messages.CostError}}
Первый взнос, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.InitialFee}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeInfo}}
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Стоимость КАСКО, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.KASKOCost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.KASKOError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.
-
Оформите заявку и получите
одобрение кредита -
Оформите покупку
и получите автомобиль -
Оформление кредита в Центре
автокредитования ВТБ
-
Оформите заявку и получите одобрение кредита
Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.Требования к заемщикам
-
Оформите покупку и получите автомобиль
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.Страхование
-
Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- копия ПТС;
- копия договора купли-продажи автомобиля;
- копия счета на оплату автомобиля.
После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!
Условия автокредита
- сумма кредита от 100 тыс. до 7 млн руб.;
- ставка по кредиту от 10,1%;
- срок кредита до 7 лет;
- первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля;
- комплексное страхование.
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 года до 70 лет на момент погашения кредита;
- постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
- общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
- среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
- наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
Документы для оформления автокредита:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка по личному банковскому счету.
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Необязательные документы (предоставляются копии):
- водительское удостоверение;
- документы об образовании;
- документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.
В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.
Вы можете оформить кредит всего по двум документам:
- паспорт гражданина РФ;
- копия любого документа из списка:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет (удостоверение личности офицера);
- служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).
Страхование кредитного автомобиля
В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».
Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.
Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).
По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:
- Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
- ДКАСКО
- Сервисная помощь на дороге
- Автолюбитель
Порядок погашения автокредита:
- ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
- в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Способы погашения:
- через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
- через отделения ВТБ;
- через «ВТБ-Онлайн»;
- путем перевода из другого банка;
- через системы «Золотая Корона».
Досрочное погашение
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:
- самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
- по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).
Программы кредитования легковых автомобилей
АвтоЛайтСпециальное предложение по автокредиту |
от 14,4% | до 5 млн | от 20% | до 5 лет |
АвтоПривилегияПовышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования |
от 10,1% | до 7 млн | от 20% | до 7 лет |
Автокредит с остаточным платежомКредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом |
от 12,9% | до 5 млн | от 20% | до 5 лет |
Свобода выбораКредит на приобретение автомобиля с пробегом у физического лица |
от 9,9% | до 3 млн | от 0% | до 5 лет |
АвтоПробегКредит на приобретение подержанных автомобилей, приобретаемых у дилера |
от 8,9% | до 5 млн | от 20% | до 5 лет |
Залоговые авто в кредитСпециальные кредитные условия на автомобили, находящиеся в залоге у банка |
20,9% | до 5 млн | 20% | до 7 лет |
Спецпредложения автопроизводителей
Привлекательные ставки кредитования
Покупка авто с пробегом у физлица
Спецпрограммы с автопроизводителями
Сделайте первый шаг к своему автомобилю
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Каждый автолюбитель может получить в 2019 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.
Условия предоставления господдержки
Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2019 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ.
Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.
Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка
относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.
Остальные условия заключаются в:
-
Стоимость автомобиля не может превышать 1 450 000 ₽.
- Процентная ставка зависит от банка и рассчитывается по примеру выше.
- Максимальный срок кредитования — 3 года.
- Валюта автокредита — только рубли.
- Размер первоначального взноса зависит от выбранной кредитной организации.
- Необходимость страхования КАСКО зависит от банка и может быть включено в сумму кредита.
Список автомобилей и требования к ним
Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:
- Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
- Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
- Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
- Год производства 2016 или 2019;
Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.
| Chevrolet | Niva | Lada | Granta |
| Cruze | Kalina | ||
| Aveo | Priora | ||
| Cobalt | Largus | ||
| Citroen | C4 | Samara | |
| C-Elysee | Mazda | 3 | |
| Daewoo | Nexia | Mitsubishi | Lancer |
| Matiz | Nissan | Note | |
| Ford | Focus | Tiida | |
| Hyundai | Solaris | Almera | |
| Kia | Rio | Opel | Astra |
| Cee’d | Renault | Duster | |
| Peugeot | 408 | Logan | |
| 301 | Sandero | ||
| Skoda | Octavia | Toyota | Corolla |
| Fabia | Volkswagen | Polo | |
| Rapid | UAZ | Все модели | |
| ЗАЗ | Все модели |
В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам
Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.
- Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
- Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
- Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
- Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.
Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы.
При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.
| Кредит Европа | 6-10,3% | Примсоцбанк | 7-10,3% |
| Союз | 7,3-10,3% | Быстробанк | 7,5-11% |
| Локо-банк | 8,5% | Зенит | 9% |
| Юникредит | 9,5-10,3% | Русфинанс | 9,8-11,3% |
| ВТБ 24 | 10-10,2% | Плюс | 10,05% |
| Сетелем | 10,01% | Зенит | 10,5% |
| Уралсиб | 10,55-11,25% | Санкт-Петербург | 10,8% |
| Связь-Банк | 11,5% |
Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.
В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.
