Как оформить кредит под залог земельного участка в 2019 году

Более 15% граждан РФ планируя ремонт или покупку недвижимости, ведения огородного, фермерского или садоводческого хозяйства или обеспечение потребительских нужд оформляют кредит.

Получить средства в одном из банков:

  • Россельхоз;
  • АкБарс;
  • ВТБ;
  • СБ РФ;
  • Агропромкредит;
  • Дельтакредит;
  • Татфондбанк;
  • Зенит;
  • Росевробанк.

Объекты кредитования:

  • ИЖС (земля для жилищных построек);
  • Наделы под застройку дач и гаражей.
  • Территориальные зоны под постройками и приусадебные участки в ЛПХ (личное подсобное хозяйствование).

Законодательные акты

Суть залогового процесса отображена в нормативных актах закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимых объектах)», вступившего в силу в 98-м. Дополнения предусмотрены Гражданским кодексом (ГК), где указано главное требование к наделам:

  • Они должны находиться в частной собственности владельцев.
  • Допускается оформление в залог доли в совместной собственности, при наличии письменного согласия остальных собственников.
  • В случае общего долевого владения, согласие других участников не обязательно – клиент может взять ссуду под свою долю. Параметры земли должны входить в рамки законодательных норм.
  • При оформлении залога права аренды банк проверит, имеется ли пункт в договоре, исключающий подобные действия. Дополнительно потребует согласие арендодателя.
  • Исключена возможность залога государственной и муниципальной земли. Банк не работает с наделами бессрочного или пожизненного наследуемого использования.

Не подлежат залогу и другие наделы:

  • Поля при ЛПХ;
  • С/х угодья;
  • Фермерские земли.

По последним двум типам участков в законопроекте имеются противоречивые данные. Согласно закону «Об ипотеке», не допускается их оформление в залог. По данным акта об обороте с\х земель, подобные операции допустимы.

Требования к кредитному продукту

Участки

Список требований включает:

  • Земли поселений или с/х назначения в зоне расположения банковских подразделений.
  • Участки не могут быть расположены в закрытых территориальных зонах, охраняемом природном или историческом заповеднике, водохранилища и пр.
  • Обязательно наличие подъездных путей для круглогодичного проезда.
  • Права собственности на земельный надел.
  • Соответствие назначению: жилищному и дачному, огородному или садоводческому, личному подсобному хозяйству.

Ликвидность наделов определяется рядом показателей:

  • Местом расположения.
  • Популярностью.
  • Обеспеченностью коммуникаций и подъездными путями.
  • Перспективами развития территории.

Так, земля у берега моря или реки более ликвидна, относительно удаленных объектов.

Жилой дом с участком

Основные критерии:

  • Помещение с участком должно находиться на территории РФ, в радиусе 100 км от населенных пунктов, где расположены банковские подразделения.
  • От клиентов требуется представление зарегистрированных в реестре документов на собственность дома или участка.
  • Постройки должны отвечать ряду критериев: достроенные помещения из кирпичной кладки, бетона, древесины или блоков, с правильным каркасом и тепловой изоляцией. Дома должны иметь крышу, двери и окна. Обязательно наличие инженерных коммуникаций, указанных в отчетах об оценке строения.

Ссуда под земельный пай

Земельными паями занимаются немногие финансовые организации. Они специализируются на работе с представителями с/х. В остальном процесс аналогичен оформлению участка под возведение дома. Важно быть полноправным владельцем и иметь соответствующую документацию.

Заем под участок с/х назначения

Наличие полного пакета документов и прав собственности, отсутствие имущественных споров — основные требования банков. Основным критерием выступает величина участка, позволяющая повысить оценочную стоимость и убедить банк в целесообразности кредита.

Дачные участки

Дачные участки с домами на 6 сотках земли редко берут под залог. Их оценка небольшая, а сопутствующие затраты (комиссия и страховки) достигают до 3% и выше. Специалисты склоняют к оформлению обычного потребкредита. Суммы сопоставимы, процесс и затраты — проще и меньше.

Хорошими земельными участками — с прокладкой коммуникаций, удобных дорог — располагают организованные коттеджные поселки. Еще вариант: земля не в поселке, но по какому-нибудь востребованному направлению, например, Рублевское или Ново-Рижское шоссе.

Согласно статистике, количество заемщиков, приобретающих загородную недвижимость в кредит — более 15%. Это приводит к развитию банками земельной ипотеки.

Схемы кредитования

№ 1. Нецелевой заем под залог земли

Назначение кредитных средств определяется клиентом — под развитие бизнеса, покупку квартиры, покупку соседнего участка или возведения дома на уже имеющейся земле.

Требования к залоговому участку:

  • Отношение к одной из категорий — под индивидуальные жилищные постройки или с/х назначения.
  • Оформление в собственность.

При планировании заемщика возвести жилое помещение, банки могут запросить наличие коммуникаций (газа, энергетических и водопроводных сетей, канализации). Особое внимание будет уделено разрешительным документам, проекту дома, договору строительного подряда.

Параметры займа, срок и уровень процентных ставок определяются возможностью подтверждения дохода.

Неподтвержденные доходы позволяют рассчитывать на оформление займа объемом в 50-55% от рыночной стоимости сроком до 20 лет под 15% в валюте.

Подтвержденные доходы позволяют получить ссуду даже при отсутствии собственного участка, но его наличии у родных людей. Тогда проводится оформление залога третьих лиц. Сумму в объеме 70-75% от стоимости участка выдадут на срок от 10-15 лет под 12-13% в валюте.

Если клиент решит заложить участок с домом, где земля будет оформлена в собственность, а здание – нет, то банк оформит только надел. При оценке земли с домом оценке подлежит само помещение и наличие коммуникаций, возможность подъезда круглый год.

Список банков, готовых выдать нецелевой кредит:

  • CБ;
  • МКБ;
  • РосЕвроБанк;
  • ВТБ;
  • Россельхоз.

№ 2 «Ссуда на дом»

Целевая ссуда на приобретение жилых домов, коттеджей или таунхаусов на вторичном рынке, выдаваемая под залог покупаемой за счет займа объекта и земли.

Требования к участку:

Наличие кадастрового номера и плана, обозначенных границ участка.

На протяжении срока действия договора на земельном участке не должно проводиться строительство, несогласованное с банком.

Сумма выдаваемого кредита обычно варьирует от $10 тыс. или от 250 тыс. р., срок до 20 лет, проценты по валютным займам: 9, 9 %-11, 9 %, рублевым – 12-13,5 %.

Как составить договор?

Что указывают в договоре:

  • Залоговый объект.
  • Оценочная стоимость. Не допускается указание цены, ниже кадастровой.
  • Назначение займа, его сроки.
  • Информации об участке: его место нахождения, кадастровый номер, параметры, назначение, допустимый вариант применения.
  • Наличие/отсутствие застройки.
  • Условия непогашения кредита, возможность изъятия объекта банком.
  • Данные о правах собственности и органах, осуществивших регистрацию.

Данные приводят и в договоре по залогу прав на аренду. Срок выплаты кредитных обязательств рассматривается в рамках длительности аренды.

Главной особенностью договора выступает дальнейшее использование залогового участка, возведение на нем построек, исключая снижение характеристик земли.

Оформление займа

Оформление ссуды производится по следующей схеме:

  • Ознакомление с условиями кредитования через банк, телефон контакт-центра или сайт компании.
  • Оформление заявки на конкретный вид ссуды: онлайн или в подразделении.
  • Предоставление документации.
  • Принятие решения банка.

Срок рассмотрения заявок банк устанавливает самостоятельно. Обычно он достигает до 10 дней. В случае одобрения банком остается подписать договор и страховки, получить деньги через кассу или безналичным переводом на счет.

Оценка земельного участка

Оформление ссуды под залог земли требует наличия оценочной стоимости от геодезической компании, куда следует направить ряд документов:

  • Пакет документов по наделу, подтверждающий право на распоряжение им подобным образом.
  • Площадь участка.
  • Кадастровая карта.
  • Назначение земли.
  • Справка об отсутствии обременения.
  • Данные о коммуникациях.

Оформление ссуды на земельный участок происходит по стандартной схеме, где требуется предоставление ряда документов:

  • Заявка.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах или выписка по счету.
  • Согласие супруга/и, подтвержденное нотариально.
  • Документация на земельный участок.
  • Справка, полученная в подразделении земельных ресурсов, сообщающая об ограничениях по участку.
  • Отчетные данные по оценке надела.

Предложения банков

Россельхозбанк

Ассортимент продуктов с обеспечением включает:

  1. Потребкредит            
  2. Ипотека        
  3. Инженерные коммуникации                   
  4. Садовод        
  5. На развитие личного подсобного хозяйства

Одинаковые условия для всех кредитов Россельхозбанка:

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы и 5 лет общего стажа (для физлиц), ведение гражданского подсобного хозяйства 12 мес. (для ЛПХ).

Доходы — основные доходы по месту работы и другие возможные источники.

«Потребкредит с обеспечением»

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до 1 млн. (2 млн. для зарплатников).

Срок — до 5 лет

Залог — ликвидное имущество.

Принятие решения — до        5 дней.

Форма погашения —  по дифференцированной/аннуитетной схеме.

Ставки — до 12 мес. от 17,90%, от 12 до 60 мес. от 18,90% (для зарплатников 13,5% и 14,5%).

Возраст – от 18 до 65 лет .

«Ипотека»

Цели    — покупка дома или участка.

Валюта — руб.

Сумма — от     100 тыс. до 20 млн. руб.

Срок — до 30 лет

Залог — построенное за счет кредита здание.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Одобренная заявка действительна —          90 дней.

Первый взнос — от 15%.

Ставки от 12,90% до 15,5%.

Возраст          от 21 до 65 лет.

«Инженерные коммуникации»

Цели — создание проектов, строительно-монтажных работ, покупка стройматериалов и подключение коммуникаций (электричество, газ, вода, телефон и канализация).

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до          500 тыс. руб.

Срок —             до 5 лет

Залог — ликвидное имущество.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Одобренная заявка действительна — 45 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: до 12 мес. от 20,50%, 12 до 36 мес. от 21,50%, 36 до 60 мес. от 22,50%.

Возраст: 18-65.

«Садовод»

Цели — любые.

Валюта — руб.

Сумма — от     10 тыс. руб. до          750 тыс. руб. (до 1,5 млн. для зарплатников).

Срок —             до 5 лет

Залог — нет.

Срок принятия решения — до 3 дней.

Одобренная заявка действительна — 45 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: до 12 мес. от 18,9%, до 60 мес. от 19,9%.

«На развитие личного подсобного хозяйства»

Цели: до 2-х лет на материалы и удобрения, до 5 лет на покупку животных и постройку помещений для их содержания, приобретение техники, проведение ремонтных работ.

Валюта — руб.

Сумма — до 1 млн. руб.

Срок —             от 3 мес.

Залог — ликвидное имущество.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Схема расчета — дифференцированная или аннуитетная.

Ставки: от 16,5%.

Сбербанк

«Потребительский кредит». Нецелевой кредит под залог недвижимости
 

Цели — любые.

Валюта — руб.

Сумма — от 500 тыс. до 10 млн. руб., 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.

Срок —             до 20 лет.

Залог — дом, гараж или участок.

Ставки (срок до 10 или 20 лет): при оценочной стоимости до 40% ставки 14% или 14,5% соответственно, при оценочной стоимости до 60% ставки 14,25% или 14,75%.

Возраст — от 21 до 75 лет.

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы и 1 года общего стажа (для физлиц), ведение гражданского подсобного хозяйства 12 мес. (для ЛПХ).

Рассмотрение заявки — от 2 до 8 дней.
Срок действия заявки — 60 дней.

Погашение займа — ежемесячно, аннуитетными платежами.

Список документов: заявка, паспорт, регистрация по месту жительства, подтверждение финансового состояния и трудовой занятости.

АкБарс

Потребкредит под залог недвижимости

Назначение — потребительские нужды.

Валюта — руб.

, долл., евро.

Сумма — от 10 тыс. руб. или в эквиваленте по курсу ЦБ. Максимальная сумма предоставляется с учетом личного дохода заемщика, всей семьи (супругов).

Срок —             от 1 года до 5 лет.

Залог — жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки.

Ставки — от 18% в рублях, от 16% в иностранной валюте.

Возраст — от 21 до 65 лет.

Гражданство — РФ.

Стаж работы:             от 6 мес. на последнем месте работы.

Погашение займа — ежемесячно, аннуитетными платежами.

Список документов: заявка, паспорт, регистрация по месту жительства, подтверждение финансового состояния и трудовой занятости. Дополнительно, на усмотрение клиента: удостоверение военного, моряка, загранпаспорт, ИНН, права на вождение авто, СНИЛС.

Агропромкредит

«Кредиты под залог загородной недвижимости»

  • Сумма — исходя от платежеспособности заемщика.      
  • Срок — до 5 лет

    .

  • Цель — покупка приобретение дома или земли с последующим залогом.
  • Валюта — руб.

  • Сумма — до 70% от стоимости дома или земли.
  • Предоставление заемных средств —           безналичным переводом.
  • Обязательная страховка — личная и имущественная.
  • Погашение долговых обязательств — ежемесячно, равными частями.
  • Досрочная выплата — в любое время.
  • Возраст заемщика — 21 — 60 лет.
  • Непрерывный стаж на последнем месте трудовой деятельности — от 6 мес.
  • Первый взнос — 30%.
  • Созаемщики — до 3-х.

Зенит

«Потребкредит под залог недвижимости»

Проценты: 15 — 18% годовых.

Цель — любая.           

Валюта — руб.

Сроки — от 1 до 15 лет.

Сумма — для столицы от 540 тыс. руб., в других городах — 270 тыс. руб.

Ограничения по размеру займа — до 14 млн. руб.

Залог — дом, гараж или земля, участок, находящийся в собственности заемщика или третьих лиц. При оформлении займа клиентам, состоящим в браке, следует оформить поручительство супругов.

Штрафы — 0,06% от суммы просроченного долга за каждый день неуплаты.

Выплаты по займу — каждый месяц равными частями.

Досрочный расчет по обязательствам — без ограничений.

Срок принятия решения — до 5 дней.

Более подробная информация доступна в представительствах банков.

Почему банки не любят работать с земельными участками?
 

По данным ЦБ близко 10% финансовых организаций, работающих по ипотекам, готовы рассмотреть вопрос о выделении заемных средств под залог земли. Причиной тому выступает высокий уровень рисков, связанных с ликвидностью участков в дальнейшем, так как в случае неуплаты, банк вынужден самостоятельно заняться реализацией земли.

В случае оформления залога вместе с домом, риск обоснован отсутствием подобных и необходимых для сравнения объектов при оценке связки дома + участка. Оценка городской квартиры проходит намного проще, так как есть, с чем сравнивать, а загородные владения — уникальны.

Тенденции на загородных рынках могут быстро изменяться (если кредитов учитывать срок ссуды в 15-20 лет) и не исключено образование ситуаций, когда залоговые строения имеют со временем более низкую стоимость. Например, возведенные помещения в 600-800 м, где отопление осуществляется 2 котлами, никого уже не интересуют, и их владельцы не могут отыскать покупателей на запрашиваемую стоимость.

При рассмотрении участков для постройки жилых помещений, благоприятными факторами может оказаться удачное расположение (рядом с городом и живописными местами), но через несколько лет неподалеку возведут промышленный комплекс и чудесные пейзажи превратятся в болото — цена на участок существенно снизится. Из вариантов кредитования под залог участков, банки чаще одобряют целевое назначение «под возведение здания» на том же наделе.

Срочный кредит под залог участка в Москве и Московской области

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

  • До 50 млн. руб от 17% в год;
  • Рассмотрение заявки — 1 день!
  • Срок выдачи кредита (займа) — 3 дня;
  • Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

  • Правоустанавливающие документы на участок и дом;
  • Технический и кадастровый паспорта БТИ;
  • План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
  • Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога — максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

  • Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
  • Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
  • Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
  • Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
  • Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

  • Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
  • «Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
  • Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
  • Досрочное погашение кредита в любое время.

Вас интересует Срочный кредит под залог участка?

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Доходы среднестатистического заемщика не всегда позволяют взять нужную сумму в банке. Такой залог, как земельный участок, существенно повышает шансы на кредитование, поскольку недвижимость считается надежным обеспечением. Владея информацией о ликвидности земли, расположенной в определенной местности, о программах кредитования и требованиях, предъявляемых к залогу, можно быстро и с минимальными затратами оформить деньги в долг даже без справок о доходах.

Повышаем шанс на получение кредита

Залог – способ минимизации рисков кредиторов. Залоговый кредит является более выгодным, потому что способствует:

  • снижению процентов;
  • предоставлению длительного срока пользования займом, а значит, уменьшению размера ежемесячных платежей;
  • быстрому принятию решения о выдаче ссуды со 100-процентным одобрением.

ГК РФ (ст.130) и ФЗ-102 (ст.5) «Об ипотеке» определяют, что для обеспечения договорных обязательств в залог могут передаваться земельные участки, значит заложить землю в банк можно. Ссуды выдаются при наличии паспорта гражданина, документов на объект, справок об источнике погашения (при необходимости). Обеспеченные кредиты могут быть целевыми (например, для строительства дома) и потребительскими, на различные нужды. Выдают банки, МФО и ломбарды. 

Каким должен быть залоговый участок

По оценкам аналитиков, с 2012 по 2016 год наблюдался спад цен и количество сделок с землей, поэтому банки в большинстве своем неохотно принимали такое обеспечение. В начале 2019 рынок оживился, цены подросли приблизительно на 30%. При этом основной интерес приходится на участки с коммуникациями для ИЖС и фермерские земли. Традиционные «шесть соток» практически не рассматриваются в качестве залога.

Кредит под земельный участок отличается от других видов требованиями к предмету залога. Индивидуализация – самый первый момент. Установленные границы и присвоение кадастрового номера позволяют четко зафиксировать объект, его размер и местоположение. Ликвидность – основной показатель, который определяет ценность залога. Как правило, банки рассматривают:

  1. Район расположения объекта. При кредите под залог земли для ИЖС приветствуется приближенность к населенному пункту с развитой инфраструктурой, отдаление от промышленных предприятий, курортная зона. Большой плюс – близкое расположение к федеральным трассам, популярным туристическим маршрутам. Под вопросом – береговая линия, лесополоса, приближенность к гидротехническим сооружениям.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Минус – сложности с проездом зимой, в межсезонье, овраги, скалы, отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Для земель сельхозназначения – состав почвы, плодородность.
  4. Земля не должна быть ограниченной в обороте. Согласно п.4-5 ст.27 ЗК РФ это заповедники и Национальные парки, закрытые территории, лесные угодья, береговая полоса.
  5. Отсутствие запретов на отчуждение. Ограничения помешают залогу и негативно отразятся на ликвидности.
  6. Отсутствие территориальных претензий со стороны соседей. Жалобы и судебные разбирательства снижают привлекательность объекта.

С июня 2019 года собственность подтверждается выпиской из ЕГРН. Если владельцев несколько, каждый должен дать согласие на залог. Участок, входящий в состав долевой или совместной собственности, выделяется в натуре. Имущество может принадлежать, как самому заемщику, так и члену его семьи, который выступит имущественным поручителем. На земле не должно быть зарегистрированных построек. Сооружения, которые были возведены после передачи в залог, автоматически становятся залогом.

5 шагов по взятию кредита

Представление о процедуре поможет ускорить получение займа и позволит избежать проблем и недоразумений. Что делаем:

№1. Выбираем банк и подаем заявку.

Необходимо изучить всех кредиторов, практикующих кредитование под залог земельных участков. Конкретной программы у них наверняка не будет, но есть банковские продукты с имущественным обеспечением, например, кредиты под залог земельного участка ИЖС вместе с домостроением. Найти оптимальные условия не составит труда. При этом основными моментами являются – процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, размер комиссии и сопутствующих платежей.  

№2. Предоставляем документы и ожидаем решения.

На руках владельца участка должны быть:

  • выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав, кадастровые данные, имеющиеся ограничения и обременения, судебные требования относительно участка;
  • документ, подтверждающий получение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
  • кадастровый паспорт;
  • план расположения;  
  • при наличии супруга – нотариально оформленное согласие на кредит и залог.

Помимо этого, потребуется паспорт заемщика и, при необходимости, справка 2-НДФЛ. Заявка с копиями документов может подаваться через интернет.

№3. Оформляем кредитный договор.

При положительном решении нужно явиться в банк со всеми оригиналами. Для залога потребуется произвести оценку земельного участка в оценочной компании, указанной кредитором, либо у независимого эксперта. Размер кредита устанавливается на основании суммы в отчете об оценке. Порядок его погашения определяется графиком платежей. Залоговый объект подлежит страхованию и внесению в госреестр недвижимости, согласно ФЗ-218.

№4. Получаем деньги.

Выбор способа получения ссуды зависит от вида кредита и количества денег. Они могут перечисляться на карту, выдаваться наличными. Понятно, что при крупных суммах разумнее всего воспользоваться банковскими картами, но придется платить комиссию за обслуживание.

№5. Соблюдаем график погашения и платим кредит.

В противном случае, заемщику начисляются штрафные санкции, и он рискует остаться без своего имущества. Залогодержатель вправе закрыть просрочку за счет продажи земельного участка. Кроме того, недобросовестные заемщики испортят кредитную историю. 

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-6 популярных банков

Наименование

Процент, годовые

Максимальная сумма, руб

Предельный срок, лет

Другие условия

Сбербанк

от 12 + 1% от отказа от страхования жизни и здоровья

10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)

20

на различные цели, отсутствие комиссии за выдачу,

стаж работы – не менее 6 месяцев, подтверждение доходов, льготы зарплатным клиентам 

Совкомбанк

13,99-28

100 млн.(до 70% стоимости залога)

15

цели — ИЖС, комиссия при понижении процентной ставки, в залог принимаются участки с жилыми строениями в Москве и области

ВТБ Банк Москвы

определяется на основании платежеспособности заемщика

150 млн.

10

кредиты для малого бизнеса и ИП на приобретение коммерческой недвижимости с передачей ее в залог

Тинькофф Банк

от 12

15 млн.

15

одобрение – через интернет, может потребоваться справка о доходах

Альфа-Банк

11,9-24,99

3 млн.

5

для клиентов с зарплатной картой справка 2 НДФЛ не нужна, необходимость залога рассматривается индивидуально

Ренессанс-Кредит

11,9-26,3

700 тыс.

3

получение решения – за 10 минут, для постоянных клиентов – скидки

Как избежать кредитного мошенничества

Жертвами мошенников чаще всего становятся, когда не обладают достаточным набором знаний в сфере кредитования. Все аналитические способности могут затмить предложения больших сумм без всякого обеспечения, обещание низких процентов при отсутствии залога и подтверждений финансовой состоятельности. Как обезопасить себя от возможных проблем и денежных потерь:

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Особенно то, что написано мелким шрифтом. На этом строится психологический расчет нечистых на руку кредиторов. Чаще всего это может быть какой-либо негативный нюанс относительно ставки, порядка погашения, оплаты комиссии, досрочного возврата. Даже если при подписании не удалось вовремя сориентироваться, перечитайте еще раз в спокойной обстановке. Заемщик на любом этапе может обратиться с предложением об изменении условий договора, что предусмотрено ст.ст. 309-328 ГК РФ. Если банк на это не идет, разногласия регулируются в судебном порядке.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

Это касается отношений с кредитным брокером. Суть его работы – помочь клиенту взять деньги в долг. Он заинтересован в заключении кредитного договора, поэтому оплату за свой труд получает после достижения цели – подписания кредитного соглашения.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Ситуация на рынке оставляет желать лучшего. Стабильную работу банков никто не может гарантировать. При внезапной ликвидации кредитора займы не «прощаются». Они передаются правопреемнику. В процессе передачи может возникнуть множество недоразумений и с платежами, и с залогом, что отрицательно скажется на материальном и моральном состоянии заемщика. Поэтому при выборе финансового учреждения лучше обращать внимание на его позицию в официальных рейтингах.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Документы – это наше все. Никогда не выпускайте их из рук. С ними возможны любые схемы мошенничества – от банальной «наводки» для воров, до взятия кредита по чужому паспорту.

Вопросы и ответы

На участке имеется незарегистрированное строение. Как оформить залог?

Стоимость земли это не увеличит. В залог принимается только земля.

Может ли пенсионер получить деньги в долг под залог земли?

Предельный возраст банки устанавливают самостоятельно. Преимуществами пользуются работающие пенсионеры. Банк рассматривает каждый случай индивидуально. Обязательным условием станет страхование жизни и здоровья заемщика.

Плохая кредитная история. Дадут ли кредит под залог земли?

Зависит от характеристик участка и наличия необходимых документов. Если земля будет признана высоколиквидной, то может быть принято положительное решение. В противном случае, нужно попытаться улучшить КИ. 

fector.ru
Как оформить кредит под залог земельного участка в 2019 году
Как оформить кредит под залог земельного участка в 2019 году

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: