Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

Если требуется оформить и получить кредит и направить его на решение задач, стоит обратиться в РСХБ. Здесь на выгодных условиях разрешается провести грамотное оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке. По той причине, что основным акционером данной организации является государственная власть, пользователи изначально ограждены от пагубных действий мошенников.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Заем без обеспечения – поручителей и залога – получить можно, но сумма не выдается большая, процентная ставка является завышенной. Чтобы получить более выгодные и лояльные условия по кредитованию, стоит предоставить залог. В его качестве может выступать любая находящаяся в собственности квартира.

Для получения необходимой суммы средств с минимальными временными тратами, стоит знать, что сотрудники организации потребуют для оформления, на каких условиях будет предоставлен заем.

Условия

Если было принято решение воспользоваться услугами по получения кредита в РСХБ, необходимо изучить условия кредитования и все предложенные программы. Пользователь всегда может обратиться к специалисту, чтобы рассчитать разрешенную сумму займа и получить список необходимых документов. В качестве официального залогового имущества в организацию можно предоставить следующие объекты:

  • Частный дом в качестве отдельного объекта;
  • Дом и земельный участок, за которым он закреплен;
  • Квартира, находящаяся в собственности у человека, обратившегося за помощью.

Заем можно оформить, как в рублях, так и в любой желаемой валюте. Условия кредитования здесь примерно одинаковые, различия могут заключаться только в процентной ставке.

Важно! При желании оформить кредит в валюте, нужно обязательно принимать во внимание постоянно меняющийся курс. Это важно, чтобы не пришлось впоследствии переплачивать очень большие суммы.

Среди основных условий, которым нужно соответствовать для получения займа, можно отметить следующие:

  1. Максимальная сумма кредитования составляет 10 млн.
  2. Клиент имеет право провести оформление займа на срок от года до 10 лет.
  3. Общее время рассмотрения заявки составляет 4-5 дней.
  4. Одобренная сумма выдается строго одновременно и наличными.

Необходимо знать, что после оформления залогового кредита ежемесячные выплаты производятся по специальным дифференцированным платежам. При желании досрочно погасить денежный заем, можно не опасаться начисления дополнительных комиссий и разных штрафных сумм.

Процентные ставки

При выдаче кредитов с предоставлением залога финансовое учреждение устанавливает выгодные ставки. Все зависит от определенных факторов.

Срок кредитования Процент
До 1 года от 16,5%
От 1 года до 3 лет от 16,75%
От 3 до 5 лет от 19%
От 5 до 10 лет 19,5%

Требования РСХБ, как и иная современная компания выставляет к своим клиентам некоторые требования. Это необходимо для максимального снижения возможных рисков. Вот самые основные из них:

  • На время оформления денежной сделки человеку должно исполнится 21 год, не меньше;
  • На момент полного закрытия кредита возраст не выше 65 лет. В некоторых случаях рассматриваются клиенты с 75-летним возрастом;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж на крайнем месте не ниже полугода. Срок автоматически снижается всего до 3 месяцев, если заявитель является зарплатным клиентом;
  • Если заявитель занимается ЛПХ, время его официальной занятости не превышает одного года.

Если привлекаются созаемщики, при расчете обязательно нужно учитывать их доход. Сотрудники обращают особое внимание на общую кредитную историю каждого. У клиентов с добросовестной историей намного больше шансов получить положительное решение по займу.

Документы

Планирующий получить нужный кредит под предоставленный залог, потребуется предоставить разные документы. Вот самые основные из них:

  • Паспорт и еще один дополнительный, удостоверяющий личность официальный документ;
  • Заполняется анкета, имеющая вид заявления. Образец его можно получить на ресурсе учреждения;
  • Мужчины до 27 лет должны предоставить военник, чтобы организация понимала, что его не призовут в армию;
  • Потребуются бумаги, подтверждающие семейное положение клиента – свидетельство о разводе и о браке;
  • Документы на детей, если в семье есть рожденные несовершеннолетние;
  • Документы на квартиру;
  • Брачный контракт, при наличии;
  • Трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство и зарплату.

Если за получением кредита обращается пенсионер, потребуется предоставить официальное удостоверение. данной категории граждан обеспечиваются лояльные условия.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без подтверждения доходов

В РСХБ есть возможность оформить заем без подтверждения официального заработка и иных доходов. Отличием будет отсутствие в пакете соответствующих документов, более высокая ставка. Во всем остальном никаких сложностей с оформлением и получением не возникает.

Получить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Одновременно со стандартными требованиями и условиями по получению займа, получить средства под залоговое личное имущество можно по иным, специальным требованиям. Вот несколько главных:

  1. Предприниматели должны предоставить свидетельство об официальной регистрации ИП.
  2. Адвокатам требуется предоставить свое удостоверение.
  3. Нотариусам нужно предъявить копию лицензии на проведение своей общей деятельности.

Если в залог предоставляется собственный объект недвижимости, данные документы, а также справки по официальном заработной плате не обязательно предоставлять.

Кредит под залог дома с участком в Россельхозбанке

Важным требованием в этом случае является предоставление документов на квартиру, на дом или на участок. Сюда относится стандартное свидетельство относительно права собственности, потребуется выписка из ЕГРП, что объект ничем не обременен, кадастровый и технический паспорт. Если в качестве залога представляется земельный участок и дом на нем, потребуется пригласить профессионального оценщика. Это важный момент, в случае с участками важно их расположение и особенности эксплуатации.

Наиболее часто подобный кредит выдается людям, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Предприниматель сможет получить сумму, равную 70% от цены участка. Что касается ставки, то она берет начало от 20,75%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении можно получить средства в качестве нецелевого кредита. В этом случае не потребуется обозначать и доказывать, куда были потрачены средства. Главным условием кредитования здесь является полный перечень установленных банком документов. Клиенту просто выдается нужная сумма, под определенные проценты и все, что требуется от заемщика, своевременно вносить обозначенные платежи.

Погашение

После оформления займа, клиенту выдается специальный график погашения платежей с суммами и датами. Каждый желающий может вносить суммы чаще, чтобы закрыть долг быстрее. Производить внесение платежей и погашение кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке можно проводить разнообразными методами:

  1. В отделении банка.
  2. Задействуя терминал или банкомат.
  3. Осуществляя переводы в режиме онлайн.

Каждый имеет возможность выбрать максимально удобный для себя вариант погашения. Главное принимать во внимание сроки зачисления, чтобы избежать возможного пропуска платежей.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить нецелевой кредит без подтверждения доходов, под залог квартиры или личного дома с участком. Официальная процентная ставка при подобном кредитовании является вполне доступной, а если будет предоставлен залог имущества, потребительский кредит каждый желающий может получить на еще более лояльных условиях.

Средства есть возможность в любом городе РФ, не только в Москве. Займы доступны, как предпринимателям, так и пенсионерам. Чтобы взять средства, достаточно соблюдать выдвигаемые условия, взять все необходимые документы.

  • длительный срок кредитования до 8 лет

  • залог только приобретаемого земельного участка

  • отсрочка погашения основного долга до 24 месяцев

Сумма кредита

Срок кредитования

Цель кредитования

Формы предоставления кредита

Залоговое обеспечение

Поручительство

Собственное участие

Процентная ставка

Льготный период погашения основного долга

Комиссии

до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка
до 8 лет
приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции
единовременный кредит
залог приобретаемого земельного участка
поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций1
в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
процентная ставка зависит от срока кредитования
до 24 месяцев
Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
Заемщик

Залоговое обеспечение

Поручительство

Собственное участие

Требования к земельным участкам

Страхование

Порядок погашения основного долга

Порядок уплаты процентов

Досрочный возврат кредита

Требование к расчетному счету

  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП — глава КФХ
  • залог приобретаемого земельного участка
    поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций1
    в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
  • относится к землям с/х назначения
  • принадлежит продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательсвом РФ порядке и удостоверен подтверждающими документами
  • свободен от обременений правами третьих лиц
  • не изъят из оборота и не ограничен в обороте
  • обязательное страхование залогового обеспечения
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • ежемесячно/ежеквартально
    возможен
    наличие или открытие расчетного счета в Банке до подписания кредитно-обеспечительной документации

    На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

    • Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);

    • Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;

    • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;

    • Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;

    • Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);

    • Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

    На этапе первоначального рассмотрения заявки в Банк представляются:

    • Заявка клиента на предоставление кредита;

    • Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;

    • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;

    • Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);

    • Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;

    • Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

    Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

    Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

    Кто может получить такой вид кредитования?

    Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

    • Юридические лица.
    • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
    • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

    Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

    Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

    Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

    Условия и процентные ставки

    Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

    Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

    На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

    1. Величина дохода заемщика.
    2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
    3. Какая у него кредитная история.
    4. Есть ли договор личного страхования.
    5. Размер и срок ссуды.

    В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2019 году в Россельхозбанке.

    Условия Программы кредитования
    Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

    ЛПХ

    Инженерные коммуни-кации Ипотека
    Минимальная сумма, руб. 10 000
    Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
    Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
    Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
    Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
    Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
    Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
    Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

    Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

    Кредитный калькулятор

    Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

    Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

    Требования Россельхозбанка к заемщикам

    Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

    В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

    • Возраст не менее 18 лет.
    • Гражданство Российской Федерации.
    • Обязательна регистрация на территории РФ.
    • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

    По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

    Список необходимых документов

    Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

    Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

    1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
    2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
    3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
    4. Документы по залогу.

    Фотогалерея:

    Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

    Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

    • Свидетельство о праве собственности.
    • Кадастровый паспорт.
    • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
    • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
    • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

    Фото некоторых документов:

    Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

    Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

    1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
    2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
    3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
    4. Подождать результат изучения заявки банком.
    5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
    6. Получить заемные средства.

    Будет полезно просмотреть:

    Куда еще можно обратиться?

    Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

    В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

    К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

    Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

    • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
    • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
    • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
    • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

    Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

    fector.ru
    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году
    Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: