Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году

22 февр. 2016

Выгодный
потребительский кредит в 2019 году в короткий срок поможет приобрести
необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск
или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег
на протяжении длительного периода времени
. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные
организации из-за сложной финансовой ситуации в стране
. По этой причине среди огромного количества банковских предложений
рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке
. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления
ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.

В каком банке лучше взять потребительский кредит
в 2019 году

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в
долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется
определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все
требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к
клиентам.

Выбрать банк для оформления потребительского кредита в 2019 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам
клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими
доверие граждан в 2016 году, являются:

    1. Сбербанк России.
    2. ВТБ24.
    3. Банк Москвы.
    4. Райффайзенбанк.
    5. Газпромбанк.
    6. Бинбанк.
    7. Альфа-Банк.
    8. Банк ФК Открытие.
    9. Промсвязьбанк.
    10. Россельхозбанк.

    Помимо надежности банка, не менее важным для
    клиента является перечень основных требований к заемщику, которые отличаются
    в разных финансовых учреждениях:

    • возрастной диапазон;
    • наличие постоянной прописки и проживание в
      регионе, где находится отделение банка;
    • рабочий стаж;
    • отсутствие судимостей;
    • постоянное место работы;
    • величина ежемесячного дохода;
    • наличие имущества в собственности заемщика;
    • кредитная история;
    • родственные связи.

    В процессе выбора подходящей кредитной
    организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:

    • наличие офиса в населенном пункте, где проживает
      заемщик;
    • удобство погашения кредита через терминалы и онлайн-сервисы;
    • предоставление услуги «кредитных каникул» в
      случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.

    Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского
    кредитования и обращается в финансовые организации:

    • подав заявку в офисе;
    • отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
    • позвонив по телефону.

    Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В случае, если один банк откажет в предоставлении кредита,
    существует вероятность оформить заем в другом банке.

    Выбрав самый лучший банк, в любом случае важно всегда внимательно изучать договор кредитования и остальные документы, которые
    подписывает заемщик. Даже в крупных известных банках возникают ситуации, в
    которых клиенты несут непредвиденные расходы из-за невнимательности и срочности
    при оформлении документальной части сделки кредитования.

    Лучшие условия по потребительским кредитам: как
    сравнить и рассчитать

    Для самостоятельного
    изучения, сравнения и расчета огромного количества кредитных программ от разных
    банков заемщику потребуется много времени. Существует несколько способов решения данной проблемы:

    • самостоятельно рассмотреть программы потребительских займов в
      нескольких предварительно выбранных надежных банках;
    • обратится к кредитному брокеру;
    • воспользоваться специальными онлайн ресурсами, на которых собраны
      предложения многих банков с возможностью фильтрации согласно заданных
      параметров;
    • оставить заявку-анкету на сайтах, сотрудничающих со многими
      банками, после чего банки сами звонят к клиенту с конкретными предложениями.

    Выбор
    лучших условий по потребительскому кредиту, в целом, осуществляется исходя из
    начальных параметров:

    • сумма займа;
    • срок, на который предоставляется ссуда;
    • процентная ставка;
    • дополнительные возможности и льготы.
    Потребительский кредит Банк Сумма Процентная ставка Срок Дополнительные привилегии Оформление
    Потребительский без обеспечения Сбербанк от 45 тыс. р. до 1,5 млн р. от 15,9% до 5 лет отсутствие комиссии,
    льготы для зарплатных клиентов
    В отделении 
    Крупный ВТБ24 от 400 тыс. р. до 3 млн р. от 17% до 5 лет возможность оформления кредитных каникул
    Кредит наличными Банк Москвы от 100 тыс. р. до 3 млн р. от 16,9% до 5 лет поэтапное снижение процентной ставки,
    льготы зарплатным клиентам, 
    кредитные каникулы
    Персональный кредит Райффайзенбанк от 90 тыс. р. до 1 млн р. от 14,9% до 5 лет отсутствие комиссии
    Потребительский кредит Газпромбанк от 100 тыс. р. до 3 млн р. от 14,5% до 5 лет оплата услуг предоставления газа и оборудования,
    использование для рефинансирования
    Для зарплатных клиентов Бинбанк от 50 тыс. р. до 3 млн р. от 15,9% до 5 лет льготы для зарплатных клиентов
    Кредит наличными Альфа-Банк от 50 тыс. р. до 2 млн р. от 19,99% до 5 лет отсутствие комиссий
    Потребительский кредит Открытие от 20 тыс. р. до 1,5  млн р. от 17% до 5 лет отсутствие комиссий,
    возможность досрочного погашения
    В отделении
    Особые отношения  Промсвязьбанк от 100 тыс. р. до 1,5 млн р. от 19,9% до 5 лет оформление займа на рабочем месте
    Потребительский без обеспечения Россельхозбанк от 10 тыс. р. до 750 тыс. р. от 15,5% до 5 лет отсутствие комиссий,
    возможность досрочного погашения

    Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их
    оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и ежемесячных платежей.

    Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это
    специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров
    кредита по заданным условиям.

    Онлайн кредитные калькуляторы находятся на сайтах
    финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором.
    Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».

    Как
    повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту

    Для получения
    лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным
    требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент
    предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о
    предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент
    . На
    лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:

    • работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
    • официальное трудоустройство;
    • отсутствие судимости;
    • рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте
      работы;
    • наличие гражданства РФ и прописка в регионе
      нахождения отделения банка;
    • высшее образование;
    • положительная история кредитных выплат;
    • наличие зарплатной карты, которую обслуживает
      кредитная организация.

    Именно
    соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления
    потребительского кредита в 2019 году с наименьшей процентной ставкой и
    максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей
    может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.

    Что лучше
    кредитная карта или потребительский кредит

    Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими
    способами:

    • наличными в отделении;
    • на карту банка;
    • оформить кредитную карту с лимитом,
      который можно многократно возобновлять.

    Кредитная карта так же, как и потребительский
    кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два
    кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:

      1. Цель. Как правило, при оформлении
        потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые
        будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт
        упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному
        усмотрению.
      2. Оформление. Длительность оформления
        потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
      3. Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой
        кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
      4. Льготный период. Это одно из преимуществ кредитной
        карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за
        определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
      5. Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
      6. Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило,
        имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.

      Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.

      Советы заемщикам

      1. Стоит помнить о существенных переплатах, которые
        заемщик выплачивает банку в качестве компенсации за использование заемных
        денег. Указанная процентная ставка не всегда является показателем максимальной
        суммы переплаты. Часто за ней скрываются дополнительные платежи за обслуживание,
        страхование и другие услуги банка
        . Именно поэтому важно внимательно изучать
        договор перед тем, как поставить под ним свою подпись, или воспользоваться
        услугами опытных специалистов для определения выгодного займа.
      2. Перед тем, как оформить ссуду, каждый
        потенциальный заемщик хорошо взвешивает все «за» и «против». Не стоит
        забывать о том, что, получив деньги в долг под определенный процент, клиент
        приобретает долгосрочные обязательства по погашению конкретной суммы
        ежемесячно
        . Пропуск платежа вызовет начисление штрафных санкций, что влечет за
        собой дополнительные расходы. По этой причине рекомендуется не только искать выгодный
        кредит, но и объективно оценивать свою платежеспособность
        . Лучше всего, когда
        ежемесячные выплаты по займу не превышают половины дохода заемщика в месяц.
      3. В нынешней
        финансовой ситуации, когда курс доллара нестабилен, выгодно брать кредит в
        национальной валюте. Процентные ставки рублевых кредитов на несколько пунктов
        превышают займы в долларах и евро
        . Но эта разница компенсируется за счет
        возможных переплат при конвертации валюты для тех, кто получает заработную
        плату в рублях.

      Актуализация данных — февраль 2016 г.

      Автор: Соколовская А.А.

      Переплачивать никто не любит, поэтому прежде чем обратиться в банк потенциальные заемщики просматривают лучшие предложения по потребительским кредитам, чтобы наметить для себя несколько наиболее приемлемых вариантов. С помощью нашего материала вы ознакомитесь с условиями кредитования в ведущих банках страны, узнаете, какие требования они предъявляют к заемщикам и какие документы нужно предоставить для получения заемных средств.

      Анализ предложений по потребительским кредитам в 2019 году показывает, что в среднем банки готовы выдавать заемные средства на срок до 3-7 лет. Хотя встречаются и совсем необычные предложения на срок до 15 лет. Если же вам нужны деньги на очень короткий срок, чтобы быстро расплатиться и избавиться от кредитной ноши, то советуем прочитать материал «Минимальный срок кредита. Сбербанк, Альфа-Банк и другие».

      По сумме потребительского кредита у заемщиков будет возможность разгуляться. Клиенты смогут взять в долг до 2-3 млн рублей и этих средств должно хватить на такие цели, как проведение ремонта, отпуск, покупка автомобиля, личные нужды.

      Что касается ставки по кредитам, то начинается она во многих банках с достаточно скромных цифр, однако нужно понимать, что самую низкую ставку получат избранные клиенты, которые имеют отличную кредитную историю, высокий и стабильный доход.

      Большое значение имеет история взаимоотношений заемщика с данным банком. Если клиент ранее брал кредиты в этой финорганизации, успешно их выплатил, то при очередном обращении за деньгами он сможет рассчитывать на более привлекательные условия, чем новый заемщик. Также банки смотрят, не открывал ли гражданин вклады в их банке, не является ли он зарплатным клиентом, не работает ли он в уважаемой и надежной компании. Все эти пункты могут повлиять на окончательный размер ставки.

      Предложения по потребительским кредитам 2019. Лучшие варианты от банков

      БанкКредитСрок кредитаСумма кредитаСтавка по кредитуВремя рассмотрения заявки
      Сбербанк потребкредит
      без обеспечения
      до 5 лет до 1,5 млн руб от 13,9% 2 рабочих дня
      ВТБ24 кредит наличными
      «Крупный»
      до 5 лет до 3 млн руб 16,5% 1-3 рабочих дня
      Альфа-Банк кредит наличными
      на стандартных условиях
      до 3 лет до 1 млн руб от 13,99% от 1 дня
      Тинькофф Банк кредит наличными до 3 лет до 1 млн руб от 14,9% менее 1 дня
      Банк Хоум Кредит кредит наличными до 7 лет до 850 тыс. руб от 14,9% до 120 минут
      Почта Банк кредит наличными до 5 лет до 1 млн руб от 14,9% менее 1 дня
      Промсвязьбанк потребкредит
      для держателей
      зарплатных карт
      до 7 лет до 1,5 млн руб от 13,9%
      МКБ кредит наличными до 15 лет до 2 млн руб от 12,5% до 3 рабочих дней
      Бинбанк потребительский кредит до 7 лет до 1 млн руб от 14,99% до 3 рабочих дней
      ОТП Банк кредит наличными до 5 лет до 750 тыс. руб от 14,9% 15 минут

      Требования к заемщикам
      Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, возраст заемщиков должен укладываться в диапазон 21-65 лет. Также есть требования к стажу работы. Перед обращением в банк заемщик должен проработать на текущем месте работы, как минимум 6 месяцев и иметь 1 год общего стажа за последние 5 лет.

      У Банка Хоум Кредит в числе требований к заемщикам упоминается хорошая кредитная история, постоянная регистрация на территории РФ, постоянный источник доходов. Также клиент должен быть не младше 22 лет и не старше 64.

      Московский кредитный банк для выдачи потребительского кредита наличными требует у заемщиков наличие стабильного источника дохода, постоянную регистрацию в РФ, регистрацию работодателя заемщика в Москве или Московской области. Возраст заемщиков может начинаться с 18 лет.

      Требуемые документы
      Как минимум, заемщикам нужно будет предоставить паспорт и заполненное заявление на получение кредита. По остальным документам требования банков разнятся. Например, в Банке Хоум Кредит у заемщиков попросят еще один документ на выбор. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

      В Альфа-Банке потребуют еще 3 документа. Один из них – справка 2-НДФЛ. Остальные 2 на выбор из списка. В первом списке можно выбрать из водительского удостоверения, свидетельства ИНН, полиса ОМС. Во втором – из копии трудовой книжки, загранпаспорта со штампом о поездке за последний год, свидетельства о регистрации ТС.

      В ВТБ24 для получения кредита наличными заемщикам пригодятся справка 2-НДФЛ, СНИЛС. Если сумма кредита будет более 500 тыс. рублей, то также банкиры потребуют предоставить копию трудовой книжки или трудового договора.

       Loading …

      Расскажи друзьям о предложениях

      Как россияне отметили рост своего благосостояния и начали стремиться к путешествиям и устройству собственного «гнездышка»

      Аналитическая служба «Реального времени» исследует данные о кредитовании физических лиц Татарстана и России. Как выяснилось, чаще всего россияне занимают у банков на ремонт, предпочитают при этом наличные, а ипотеку в Татарстане в основном берут люди в возрасте от 19 до 30 лет. При этом среди людей, берущих кредиты, заметно выросли доходы: около 40% респондентов посчитали, что они получают больше по сравнению с прошлым годом, а доля граждан, признавшихся, что их доходов хватает только на еду и одежду, снизилась с 40% до 32%.

      Лишь 3% россиян могут позволить себе недвижимость

      Аналитическая служба «Реального времени» изучила результаты опроса клиентов розничным банком «Хоум Кредит». Банкиры пытались узнать, на какие цели россияне берут потребительские кредиты, а также выяснить, как они оценивают свои доходы.

      В ходе исследования обнаружилась интересная деталь: россияне, судя по всему, почувствовали некоторую финансовую стабильность. Как следует из опроса банка, 41% респондентов считает, что их доходы увеличились по сравнению с прошлым годом. Тем не менее наибольшая категория опрошенных по-прежнему утверждает, что доходов хватает только на еду и одежду. Таковых оказалось чуть меньше трети. Впрочем, год назад их было больше 40%, так что прогресс налицо — еда и одежда перестают быть пределом мечтаний для типичного россиянина, по крайней мере, для пришедшего в банк.

      Еще примерно столько же людей (чуть меньше трети), помимо еды и одежды, могут потратиться также и на бытовую технику. Годом ранее таких было даже больше, зато за год значительно увеличилось количество граждан, которые считают, что «потянут» поездку в отпуск. В 2019 году их оказалось чуть больше четверти, а это почти в полтора раза больше, чем годом ранее — вероятно, еще год назад они могли задуматься только о бытовой технике.

      Впрочем, мир не стал идеальным, а достаток людей в нашей стране — хорошим: тех, кто может считать себя полноценно богатыми, больше не становится. Доля граждан, чьих доходов хватает на покупку недвижимости, по-прежнему равна всего лишь 3%. Отметим, что наибольшая доля тех, кто может позволить себе недвижимость, — на Дальнем Востоке (4,3% опрошенных) и на северо-западе страны (4,1%). Меньше всего таких людей — в Москве и Сибири (по 1,4%).

      Доля граждан, чьих доходов хватает на покупку недвижимости, по-прежнему равна всего лишь 3%. Фото gazeta.ru

      Сибирь беднеет, а Волго-Вятский регион богатеет

      Интересно, что в Сибири вообще произошло какое-то невероятное снижение числа людей, которые считают, что могут позволить себе покупку квартиры: еще год назад обширная территория за Уральскими горами была лидером по этому показателю с 6%, за год же он снизился более чем в четыре раза. Также очень ощутимое снижение здесь — почти в три раза — по числу людей, которые могут себе позволить автомобиль. Сейчас их здесь всего 2,3%. Судя по графику, можно предположить, что люди, возможности которых уменьшились, теперь могут позволить себе только отпуск.

      Однако еще более печальна ситуация в Поволжье. Сейчас здесь больше всего людей, дохода которых хватает только на еду и одежду, — около 35% (в той же Москве таковых лишь 28%). Примечательно, что годом ранее таких граждан больше всего было не в Поволжье, а в соседнем Волго-Вятском регионе (по градации банка). Тогда таких людей здесь было почти половина, однако за год этот показатель снизился сразу до трети (!) — и теперь тех, кто не может себе позволить даже бытовую технику, здесь меньше, чем в Поволжье, Центральном регионе и Сибири. Часть тех, кто в прошлом году относился к «самым бедным» в Волго-Вятском регионе, теперь, судя по всему, может позволить себе еще и бытовую технику, отпуск, а некоторые — и машину: во всех этих категориях произошло увеличение количества людей.

      Впрочем, что сибиряку плохо, то на Волге считается приемлемым. В Поволжье хоть и самая большая доля людей, которым хватает только на еду и одежду, но население все же богатеет — правда, не так заметно, как в Волго-Вятском регионе. Здесь заметно прибавилось тех, кому хватает на отпуск (рост в полтора раза) и автомобиль (рост — почти в два раза).

      Столичный регион, который традиционно считается самым богатым в необъятной России, не может похвастать оптимистичностью жителей. Машину здесь может позволить себе такая же доля людей, как на Дальнем Востоке, и меньше, чем в Центральном и Волго-Вятском регионах, а также в Поволжье. Зато здесь меньше всего людей, которым хватает только на еду и одежду. Кроме того, здесь больше всего тех, кто может позволить себе отпуск (вероятно, сказывается и доступность транспортной инфраструктуры в столице). Причем, судя по всему, рост благосостояния жители Москвы и Подмосковья воспринимают именно как возможность съездить куда-то на отдых — доля людей, кому хватает на отпуск, за год выросла почти на треть.

      Россияне стали больше думать о ремонте и путешествиях и меньше — об обучении

      Если же говорить о целях, на которые россияне берут кредит, то можно заметить, что жители страны в 2019 году стали больше задумываться об обустройстве своего «гнездышка», а также о его покупке. Впрочем, принципиальных изменений за год не произошло.

      Как следует из результатов опроса, основная цель потребительских кредитов для россиян — ремонт. На него берут больше четверти всех потребительских кредитов, причем по сравнению с 2016 годом эта цифра даже немного выросла. Вторая по значимости цель — покупка автомобиля, напротив, стала менее популярной. В 2019 году ее продекларировала примерно одна пятая респондентов — клиентов банка «Хоум Кредит».

      Третья по значимости категория заемщиков обращается в банк за потребкредитом для покупки недвижимости. Таковых в 2019 году было 17%, причем по сравнению с прошлым годом этот показатель немного вырос (всего на 2%). На столько же снизилась доля людей, которые берут потребительские кредиты на крупные покупки — бытовую технику, дорогую одежду и мебель. В 2019 году доля таких заемщиков составляла чуть меньше 15%.

      Остальные категории, на которые россияне берут кредиты, существенно менее значимые, хотя в сумме все же дают значительную долю. Так, например, пятое место занимают путешествия. За год этот показатель увеличился — так же, как и доля людей, берущих кредиты на поддержание собственного бизнеса. Увеличилась почти на треть доля кредитов на платные медицинские услуги (эта цель занимает седьмое место почти с 5%), а вот на небольшие покупки (такие как мобильный телефон, фотоаппарат или недорогая одежда) доля кредитов снизилась, причем почти в два раза. Кроме того, даже более чем в два раза снизилась популярность потребкредитов на образовательные услуги — сейчас их лишь немногим больше 1%.

      Если брать, то наличными

      Впрочем, независимо от целей кредита, россияне заинтересованы в основном в наличных деньгах. Такой вывод следует из опроса все того же банка. Получить «живые» деньги предпочитают две трети из тех, кто обращается за кредитом. Причем за год доверие россиян к наличным деньгам выросло — год назад этот показатель составлял лишь около 62%.

      Вторая по популярности разновидность кредитования — POS-кредит. Он подразумевает, что кредитование происходит непосредственно в торговых точках на определенные товары — чаще всего такие кредиты выдаются на бытовую технику в соответствующих магазинах. Такие кредиты интересны примерно 15% респондентов, причем популярность их стабильна — за год показатель практически не изменился. Ипотека интересна чуть меньшему числу людей — примерно 13%, а кредитные карты нужны менее чем каждому десятому россиянину. Примерно такая же доля желающих взять автокредит, причем за год показатель снизился на треть — с 13,6% до 8,5%.

      Впрочем, похоже, рост благосостояния в целом отталкивает россиян от кредитов (что логично). За год общее число желающих взять кредит сократилось с 26% до 22%. При этом почти треть респондентов не хотят брать кредиты, считая, что ставки в стране растут, — годом ранее таких людей было почти на треть меньше.

      Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский так комментирует эту ситуацию: «С одной стороны, мы отмечаем позитивные тенденции в отношении людей к кредитам. Россияне становятся более осторожными, осмотрительными, цели кредитования становятся все более фундаментальными. С другой стороны, банковская отрасль подвержена стереотипам восприятия. Люди считают, что ставки по кредитам растут — при том, что они постоянно снижаются».

      Независимо от целей кредита, россияне заинтересованы в основном в наличных деньгах. Фото td-genezis.ru

      Ипотека в Татарстане: молодые люди в браке берут кредит на 15—20 лет

      Говоря о недвижимости, интересно обратиться к статистике, которую аналитическая служба «Реального времени» получила от другой кредитной организации, на этот раз местной — «Ак Барс» Банка.

      Как оказалось, основную массу ипотечных кредитов берут на достаточно длительный срок — от 15 до 20 лет. Таковых оказалось немногим меньше половины — 41%. Еще около четверти ипотечных кредитов взято на немного меньший срок — от 10 до 15 лет. На более долгий срок — от 20 до 25 лет — взято около пятой части всех ипотечных кредитов.

      На этом «стандартные» сроки, на которые приходится львиная доля (около 85%) всех выданных ипотечных кредитов, заканчиваются. Другие сроки встречаются в разы реже. Так, примерно в 3% случаев выдаются очень долгие кредиты (сроком от 25 лет) и короткие — на срок от 3 до 5 лет. Меньше чем в 2% случаев встречаются кредиты на сроки от 5 до 7 и от 7 до 10 лет. Самые же редкие ипотечные кредиты — с необычным, очень коротким сроком — до полугода. Таких было выдано меньше 2%.

      Самый распространенный размер первоначального взноса в банке составляет от 300 тысяч до 1,3 млн рублей — таких ипотечных кредитов было выдано около двух третей. Еще почти треть приходится на кредиты с первоначальным взносом в 1,3—3,3 млн рублей. Еще больший первоначальный взнос обеспечили лишь около 3% получивших ипотечный кредит. Меньше 300 тысяч рублей в качестве первоначального взноса предоставили примерно те же 3%. А вот ничтожная доля людей — 0,3% — получила ипотечный кредит вообще без первоначального взноса.

      Основная аудитория, которая получает ипотечные кредиты, — люди в возрасте от 19 до 40 лет. Около 40% ипотечных кредитов приходится на людей в возрасте от 19 до 30 лет (кстати, их средняя зарплата, по данным банка, составляет около 46 тысяч рублей). Еще треть оформивших ипотеку — в возрасте от 31 до 40 лет (средняя зарплата получателей кредита в этом возрасте — около 63 тысяч рублей).

      Количество кредитуемых более старшего возраста значительно меньше — людям в возрасте 41—50 лет было выдано менее одной пятой всех ипотечных кредитов (при этом у людей такого возраста самая высокая средняя зарплата — 64 тысячи рублей). Интересно, что только примерно каждый десятый кредит был выдан людям старше 51 года, при этом здесь зарплата резко падает и становится меньше, чем у получателей ипотеки 19—30 лет, — 45,7 тысячи рублей.

      Кроме возраста, к портрету типичного получателя ипотечного кредита можно добавить еще пару деталей. С вероятностью почти в две трети это мужчина. Такова же вероятность, что обладатель ипотечного кредита состоит в браке. В разводе находится лишь каждый 10-й получатель ипотеки, а около трети — холосты.

      Максим Матвеев, Фаиль Гатаулин

      Справка

      В опросе банка «Хоум Кредит» приняли участие почти 2 тысячи человек (из них 1129 — женщины, 729 — мужчины). Возраст опрашиваемых — от 25 лет до 71 года.

      Статистика «Ак Барс» Банка включает 1065 кредитов, выданных за последние полтора года (с 1 января 2016-го по 1 июля 2019 года).

      АналитикаЭкономикаБанкиБизнесРозничная торговля

      ВСЯКИЙ ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН

      Стоит
      ли оформлять кредит в 2019 году? Считается, что
      кризисное время – не лучший период для того чтобы
      становиться обладателем кредитного бремени.
      Во-первых, слишком велик риск дефолта каждой
      отдельной семьи, во-вторых, в нестабильный период
      условия по кредитам определенно нельзя назвать
      выгодными
      .

      Финансовая
      активность населения, условия по кредитованию
      физических лиц напрямую зависят от экономической
      обстановки в стране в целом. Будет ли 2019 год
      продолжением затянувшегося финансового кризиса или
      можно рассчитывать на улучшение ситуации – обо всем
      по порядку.

      СИТУАЦИЯ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ В 2019 ГОДУ

      Как
      известно, ставки по потребительскому кредитованию
      напрямую зависят от ключевой ставки Центрального
      Банка. Многие эксперты склоняются к мнению, что она
      будет снижаться на 1 – 2 процентных пункта в течение
      всего 2019 года.

      Аналитики Sberbank CIB полагают, что ставка
      ежеквартально будет снижаться на 0,5 п.п. и к концу
      года составит 8%
      . С ними не согласен заместитель
      Председателя Правления Локо-банка Андрей Люшин. По
      его мнению, для Центрального Банка главным
      приоритетом является удержание инфляции, а не
      смягчение денежно-кредитной политики
      . Поэтому ЦБ не
      будет рисковать, слишком сильно снижая ключевую
      ставку
      . Вероятно, она составит 9-9,5% к концу года.

      Мнения экспертов расходятся в оценке конкретной
      цифры, однако они едины во взгляде на общую
      тенденцию – ключевая ставка будет понижаться, а,
      значит, будут смягчаться и условия кредитования, и,
      следовательно, это приведет к тому, что бизнес и
      простое население будет более активно привлекать
      заемные средства.

      Уже сегодня лидеры банковского сектора отмечают рост
      активности заемщиков. Кредитный портфель ВТБ24 на
      сентябрь текущего года увеличился на 1,15% или на
      25,2 млрд
      . рублей по сравнению с январем этого же
      года. Руководитель банка Михаил Задорнов считает,
      что кредитная активность населения растет
      внушительными темпами и такая динамика должна
      сохраниться и в 2019 году
      .

      В Сбербанке также отмечается рост темпов
      потребительского кредитования. Представители банка
      уверены, что такая активность в 2019 году будет
      только расти.

      ЧТО ОЖИДАЕТСЯ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

      В
      Государственную думу внесен на рассмотрение
      законопроект, который позволяет ввести отсрочку по
      выплате просроченного основного долга и процентов
      сроком до 10 лет. Максимальный размер долга, по
      которому может быть представлена отсрочка, не должен
      превышать 100 тыс. рублей.

      Инициаторы проекта считают, что такие меры позволят
      смягчить социальную напряженность и помочь семьям
      поправить свое финансовое положение в кризисный
      период.

      Примут этот закон или нет, будет понятно в будущем
      году. Однако уже сегодня многие банки активно
      предлагают кредиты на рефинансирование ранее
      сформированной задолженности
      . Это возможно благодаря
      общему снижению ставок и позволяет несколько снизить
      кредитное бремя заемщиков
      . Эксперты полагают, что
      этот вид кредита будет особо востребован в 2019
      году.

      КАК ВЫГОДНО И БЕЗОПАСНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В 2019 ГОДУ


      Чтобы
      выгодно и безопасно воспользоваться кредитными
      услугами, и в то же время не переплатить лишних
      денег, стоит обратить внимание на следующие пункты:

      1. Кредит лучше брать
      в том банке, в котором вы обсуживаетесь по
      зарплатной карте. Ставка в таком случае,
      гарантировано будет ниже на несколько процентных
      пунктов.


      2. Воздержитесь от займов в небанковских кредитных
      учреждениях под высокие проценты. Это чревато
      серьезными проблемами, ухудшением кредитной истории
      и неприятным столкновением с коллекторскими
      агентствами
      . 2019 год – не то время, в которое
      позволительно принимать на себя такие высокие риски.


      3. Надежнее всего обращать внимание на крупные
      банки
      . Риск закрытия таких учреждений существенно
      ниже, чем мелких.


      4. Самым комфортным уровнем расходов на обслуживание
      долга по
      потребительскому кредиту считается 10%-15% от
      доходов семьи, максимум – 40%
      . В нестабильный 2019
      год старайтесь удерживать эту долю на уровне не
      более 20%-30%. Так вы гарантировано обеспечите себе
      подушку безопасности в случае потери доходов хотя бы
      одного из членов семьи.


      5. Воздержитесь от покупки не самых нужных предметов
      потребления в будущем году.

      СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ БРАТЬ КРЕДИТ В 2019 ГОДУ

      В 2019
      году по-прежнему будет складываться нестабильная
      экономическая ситуация в стране. Не смотря на то,
      что представители государственной власти заявляют о
      планируемом росте экономики, снижении безработицы и
      повышении реальных располагаемых доходов населения,
      фактических внутренних предпосылок для этого
      все-таки недостаточно
      .

      Ситуация все так же во многом зависит от большого
      количества непрогнозируемых факторов: цены на нефть,
      отмены или сохранении санкций, положения по экспорту
      и т.д.

      В то же время многие эксперты рынка наблюдают
      небольшое улучшение конъюнктуры и прогнозируют
      дальнейший рост экономики и смягчение условий по
      кредитованию.

      В связи
      со всеми изложенными рекомендациями: без острой
      необходимости брать кредит в 2019 году лучше
      не стоит
      . Однако
      если такая необходимость все же возникла,
      постарайтесь подойти к вопросу взвешенно и
      минимизировать риски, связанные с обслуживанием
      долга по кредиту!

      fector.ru
      Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году
      Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году

      Понравилась статья? Поделиться с друзьями: