Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2019 году

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Отзывы клиентов о потребительских кредитах в Московской области

Лучшие предложения от банков

Кредиты под залог дома в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

  • Подводные камни

    Кредит для друга:
    что делать, если вдруг стал должником

    Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

  • Ликбез

    Страхование от потери работы.
    Что это такое и кому стоит оформлять

    После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.

  • Дельные советы

    Автоплатёж:
    долой рутину при оплате услуг

    Множество услуг, которые оказываются нам на постоянной основе, могут оплачиваться без похода в отделение банка, к банкомату и даже без клацания по кнопкам в интернет-банке. Для этого используются автоплатежи, о которых и расскажем в этой статье.

  • Ликбез

    Инвестиционные налоговые вычеты

    В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.

  • Ликбез

    Что такое банковская гарантия

    Когда субъекты экономической деятельности планируют заключить сделку, они хотят быть уверенными в том, что каждая сторона будет исправно выполнять обязательства. Для этого разработаны схемы обеспечения, в число которых входят и банковские гарантии. Расскажем о них в этой статье.

  • Дельные советы

    5 способов сэкономить на покупке валюты

    Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

  • Читать
    все статьи

  • Ангебот

    В Сбербанке подешевели потребительские кредиты

    В рамках новогодней акции Сбербанк снизил ставки по программам потребительского кредитования до 2% годовых в зависимости от параметров займа. Минимальная стоимость «потреба» в банке в настоящий момент составляет 11,9 процентного пункта. Также финансовая структура сообщает об увеличении предельного срока выдачи кредитных средств

    16 нояб 2018

  • Кто лучше

    МКБ – в топ-20 рейтинга выдачи потребительских займов

    По данным издания «Коммерсант», Московский кредитный банк вошёл в 20-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму выданных потребительских займов. Портфель МКБ в «рознице» приближается к 82 миллиардам рублей. По данным банка, в настоящее время наиболее востребованы потребительские ссуды на рефинансирование,

    29 мая 2018

  • Новый продукт

    Сургутнефтегазбанк представил «летний» потребительский кредит

    «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

    17 мая 2018

  • Ангебот

    МКБ снизил ставки на потребительские займы

    Московский кредитный банк предлагает оформить кредиты на потребительские цели по сниженной ставке в 11,9% годовых. Предложение доступно клиентам с положительной кредитной историей.Акция «Кредит доверия» будет длиться до конца марта текущего года. Сумма кредита в рамках акционного предложения составляет от 750 тысяч до 1,5 миллиона

    06 фев 2018

  • Аналитика

    Россияне получили 1,55 трлн рублей в виде потребительских кредитов

    За первые девять месяцев текущего года в качестве потребительского кредита банки выдали на 33% больше денег, чем годом ранее. Такие данные приводит НБКИ.Всего за девять месяцев россияне заключили договоров более чем на полтора триллиона рублей. НБКИ отмечает наиболее активный рост в секторе потребительского кредитования в Ульяновской

    16 нояб 2019

  • Ангебот

    Металлинвестбанк запустил дисконтную акцию по потребительским кредитам

    До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка

    07 нояб 2019

  • Ангебот

    Газпромбанк продлевает акцию по потребительским кредитам

    Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного

    03 окт 2019

  • Есть чем гордиться

    Связь-Банк разработал «Самый выгодный потребительский кредит этой осени»

    Кредитный продукт Связь-Банка попал в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени». Сервис Связь-Банка «Кредит наличными» позволяет получить заём под 12,9% годовых. Размер ссуды колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от полугода до 5 лет.Рейтинг выгодных кредитов составлен

    29 сент 2019

  • Читать
    все новости

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки:

Другие полезные обзоры по теме:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Кредит под залог недвижимости взять без подтверждения доходов проблематично, но в некоторых случаях реально. Залоговое кредитование отличается от стандартного обеспечением, в роли которого выступает недвижимое имущество. Эта собственность кредитору гарантирует стопроцентную выплату задолженности при любых обстоятельствах, включая ухудшение материального положения. Перед заключением договора нужно узнать все возможные подводные камни во избежание ошибок и проблем.

Залоговое кредитование без подтверждённых доходов: информация для заёмщиков

Кредит под залог имущества без подтверждения дохода – популярный запрос интернет-пользователей и востребованный продукт. Предложение действительно заманчивое: заработок не требуется, а имеющаяся собственность позволит добиться одобрения заявки и получить сумму крупнее, чем при потребительском кредитовании. Но есть некоторые моменты, которые обязан знать любой заёмщик.

Во-первых, финансовые организации, предоставляющие кредиты под залог, предъявляют к своим потенциальным клиентам определённые требования. Они лояльнее, чем при стандартном кредитовании, но соответствие им – обязательный пункт любого договора. Во-вторых, соответствующей установленным требованиям должна быть и являющаяся залогом недвижимость.

Основные распространяющиеся на клиентов требования:

  1. Возрастные ограничения. По закону кредиты могут выдаваться совершеннолетним гражданам, но по факту банки сотрудничают с людьми старше 21 года. Верхний предел определяется конкретным кредитором и распространяется не на дату заключения договора, а на момент окончания его действия – последних выплат. Заёмщик не может быть старше 75 лет (точную цифру нужно уточнять).
  2. Гражданство, прописка и регистрация. Заёмщик должен являться официально зарегистрированным на территории государства российским гражданином. Иногда одобряются заявки клиентов, проживающих на территории функционирования банка.
  3. Трудоустройство. Ясно, что безработный гражданин не сможет в полной мере выполнять возложенные на него по условиям договора обязательства, поэтому в перечень обязательных условий входит и стаж – как правило, 3-6 месяцев (на одном и последнем месте, а не в общем).
  4. Заработок. Подтверждать его не нужно, но уровень доходов при подаче заявки на кредит под залог обычно прописывается при заполнении анкеты.
  5. Получение заработной платы на карту или счёт, открытый в банке. Да, не предоставлять подтверждающие доходы справки имеют право лишь зарплатные клиенты. Кредитор может беспрепятственно отслеживать поступления от работодателя и самостоятельно анализировать доход.

Нюанс! Некоторыми финансовыми организациями, специализирующимися на кредитах под залог, принимаются иные виды доходов, а не только заработок. Это может быть пенсия, начисляемые проценты по вкладу, получаемая от арендаторов жилья оплата. Для подтверждения этих вариантов могут использоваться справки по форме банков, выписки из финансовой организации по вкладу или счёту, выписки из Пенсионного фонда.

Список требований к залоговой недвижимости:

  • Она включается в список принимаемых объектов. В качестве залогов по кредитам расцениваются капитальные жилые постройки и коммерческие. Подробнее перечень рассматривается далее в статье.
  • Недвижимость может стать залогом только в случае, если клиент полноправно владеет ею и является официальным собственником. Но он может быть совладельцем, и тогда имущество станет залоговым только по согласию всех собственников. Полноценное право владения возможно при условии приватизации.
  • Все проведённые перепланировки жилых построек в многоэтажных домах узаконены.
  • Объект находится в пределах населённого пункта или его области и относится к региону, на который распространяется деятельность банка.
  • Залог будет принят по кредиту только в том случае, если недвижимость находится в надлежащем состоянии: не является аварийным или подлежащим сносу объектом, не требует капитального ремонта.
  • Отсутствуют обременений. В их перечень включаются наложенные аресты, залоги в банках по другим кредитам, прописка в жилплощади недееспособных или малолетних граждан.
  • Статус. Залог не должен входить в список российских памятников архитектуры.

Преимущества

Кредиты под залог домов и иных разновидностей недвижимого имущества, выдаваемые без подтверждения заработка, имеют положительные и отрицательные стороны. К плюсам относятся возможность не подтверждать доходы (при условии зарплатного счёта в банке), уменьшенные ставки процентов, увеличенные размеры сумм, большая вероятность положительного решения при наличии соответствующей требованиям недвижимости. Главные достоинства стоит рассмотреть подробнее.

Ставка

Если при потребительском кредитовании процентные начисления в год составляют в среднем 17-25%, то при предоставлении залога реально добиться кредита под 13-15%, что гораздо выгоднее. Снижение становится возможным благодаря обеспечению.

Величина ставок при подборе условий кредита банком подбирается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке. Учитываются размеры суммы и данные на выплаты сроки, статус плательщика. Так, чем длительнее период выплат, тем ставка выше.

Льготные ставки по кредитам под залог доступны при стабильном высоком подтверждённом доходе. Без его подтверждения сниженный процент смогут получить зарплатные клиенты. Также уменьшит величину оформленная страховка.

Сроки кредитования

Для многих большим плюсом кредитов под залог является и возможность продлить сроки выплат. Предельно длительный период – 20-30 лет. Казалось бы, выплачивать кредит так долго согласятся немногие, но ведь продление сроков автоматически уменьшает величину ежемесячного платежа и снижает кредитную нагрузку, ложащуюся на заёмщика. Чем меньше выплаты, тем проще гасить задолженность.

Сумма

Размер суммы измеряется в процентной доле от общей стоимости предоставленной в залог недвижимости. В среднем это от 50-60 до 80% рыночной цены. Стоимость определяется с учётом ситуации на рынке недвижимости специалистом. Учитываются характеристики объекта. Но в любом случае размер гораздо больше, чем при оформлении потребительского кредита.

Есть ли минусы?

Не всё так гладко, как кажется, и есть недостатки. Первый и самый существенный – риск лишиться недвижимости при кредитовании под залог имущества без справок о доходах. Неважно, с какой финансовой организацией заключается договор: со «Сбербанком», «Совкомбанком» или иным банком. Залог по условиям договора переходит в собственность кредитора, а при прекращении выплат клиентом объект реализуется, и вырученные средства направляются в счёт погашения задолженности.

Другие недостатки: необходимость сбора немалого количества документов, часто навязываемые кредиторами обязательные страховки (здоровья, жизни, собственности), соответствие недвижимого имущества и самого заёмщика требованиям и расходы на сборы документации и оценку.

Под какую недвижимость предоставляются кредиты: популярные виды

Теоретически залогом по кредиту может являться любая находящаяся в собственности недвижимость, например, квартира, доля жилплощади, дом, коммерческие здания, участки с постройками. Но она обязательно должна быть ликвидной, и поэтому банки охотнее идут на сотрудничество при предоставлении недвижимого имущества нескольких видов. Ниже подробно рассматриваются самые популярные.

Вид 1: квартиры и комнаты

Кредит под залог квартиры без обязательного подтверждения доходов – популярный продукт финансовых организаций. Такой объект считается самым востребованным на рынке недвижимости и приобретается покупателями охотнее и чаще, что повышает ликвидность. Особенно ценятся квартиры в успешно сданных новостройках.

Кредиты под залог квартиры без подтверждений доходов предлагаются почти всеми известными банками. Но принимаемые в качестве залоговых объекты соответствуют требованиям:

  • Наличие всех коммуникаций и удобств: электропроводки, газа, водопровода, канализации.
  • Перекрытия вписываются в технический план здания.
  • Если осуществлялись перепланировки, все изменения должны быть узаконенными.

Кредит под залог комнаты без подтверждения своих доходов взять тоже реально, но таких предложений меньше. Доля должна быть выделенной и законно принадлежащей заёмщику. Остальные владельцы должны дать согласие, также требуется сбор многочисленной документации, что усложнит и продлит оформление.

Вид 2: дома с участками и таунхаусы

В качестве залога по кредитам банками принимаются дома. И к ним предъявляется немало требований:

  • Объект находится в пределах населенного пункта.
  • Имеется прочный полноценный фундамент.
  • Предусмотрена надёжная капитальная крыша.
  • Площади достаточно для круглогодичного проживания.
  • Перекрытия не деревянные, а крепкие, например, бетонные.

Относительно новый вид недвижимого имущества – таунхаус. Это малоэтажная постройка, разделённая на несколько многоуровневых квартир с отдельными входами и рассчитанная на несколько владельцев.

Важно! Кредит под залог земли без обязательного подтверждения доходов без дома на участке получить сложнее, но всё же реально.

Вид 3: дачи с участками

Дачи отличаются малой ликвидностью, так как в большинстве своём располагаются за чертой населённого пункта и не предназначаются для круглогодичного пользования. Но если дачный дом оформлен как жилой, достаточно большой по площади и имеет необходимые для комфортной жизни коммуникации, банк может принять его как залог.

Кредит возможен под залог земельного участка без подтверждения доходов. Но и к земле предъявляются фиксированные требования:

  • Вхождение в территорию, относящуюся к населённому пункту.
  • Присвоенный номер, действующий кадастровый паспорт, актуальный действительный план.
  • Официальное оформление гражданином всех прав собственности по закону.
  • Расположение в местности присутствия финансовой организации, дающей кредит под залог.
  • Участок не располагается в заповедниках, охраняемых зонах, парках.

Вид 4: нежилые, коммерческие объекты

Кредиты предоставляются и под залог нежилых объектов, оформленных как коммерческие. Банки чаще принимают офисные или торговые оборудованные помещения, к примеру, пункты питания, рынки (полностью крытые), магазины. Оценочная стоимость достаточно высока, как и ликвидность, и для кредитора это плюсы.

Кредит под залог гаража без подтверждения официальных доходов получить сложнее, как и в случае предоставления склада, цеха. И не все банки идут на сделки, так что поиск доступных предложений усложнится.

Нюанс! Кредиты под залог коммерческой недвижимости выдаются крупными банками, но жилые объекты без подтверждения доходов принимаются чаще.

Куда обратиться

Если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения ваших доходов, банки на таких условиях сотрудничают с зарплатными клиентами. Поэтому рассмотренные ниже предложения актуальны для получающих зарплату на открытую именную карту или счёт. Выясните, какие банки выдают кредиты с передачей недвижимой собственности в залог, не запрашивая подтверждений заработка.

«Банк жилищного финансирования»

Не знаете, где можно взять кредит под залог недвижимости, не предъявляя подтверждения личных доходов? Обращайтесь сюда. Условия таковы:

  • На выплаты даётся до 20-и лет.
  • Размеры годовых ставок начинаются с 14,99%.
  • Доступные суммы варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.

«Сбербанк»

Кредит под залог недвижимости доступен без подтверждения доходов в «Сбербанке». Это настоящий российский гигант, завоевавший хорошую репутацию. Сюда обращаются многие, но положительные решения получают не все. Зарплатным клиентам одобрение даётся чаще.

Взятие кредита в «Сбербанке» под залог недвижимости основывается на принципах:

  • 15,5% ставки.
  • Кредит на максимум 20 лет.
  • Отдельные льготные предложения по кредитам зарплатным клиентам.
  • Допустимые суммы – не более 10-и миллионов.

Нюанс! Оценить условия кредитования возможно с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» кредит, выдаваемый под залог и без подтверждённых доходов, имеет такие условия:

  • Максимальные размеры суммы – 10 млн.
  • Сроки выплат не превысят десять лет.
  • Ставки: от 16% при трёхлетнем кредитовании и от 17% при длительном периоде выплат. Отказ от страховок повлечёт увеличение на 3,5%.
  • Условия получения кредитов с залогом для зарплатных клиентов более выгодны.

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» кредиты под залог недвижимости выдаются по принципам:

  • Крупные суммы до тридцати млн.
  • Длительность периода выплат задолженности – 25 лет.
  • Минимальная величина годовой ставки процентов – 15%.

«Грин Финанс»

Условия кредитования с залогом в «Грин Финанс»:

  • Ставки – минимум 18% в год.
  • Предоставляемые суммы – до 10-и млн.
  • Период – до 10-и лет.

«ВТБ Банк»

«ВТБ Банк» кредит под залог недвижимости выдаст без подтверждения доходов, а договор имеет пункты:

  • Сумма к получению – максимально три миллиона.
  • На выплаты даётся не больше пяти лет.
  • Ставки – от 16,9%, но в «ВТБ 24» кредиты под залог недвижимости выдаются и под более высокие проценты при больших суммах и продолжительных сроках.

«Альфа Банк»

В «Альфа-Банке» клиент сможет получить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости на покупку нового жилья, улучшение жилищных условий.

Заёмщикам доступны:

  • Сумма от 600 тыс. до 60% цены недвижимости.
  • Минимальная ставка при страховании рисков – 13,29%.
  • Сроки закрытия кредита – тридцать лет.

«Совкомбанк»

Если залогом является недвижимость, и подтверждения доходов нет, то «Совкомбанк» на кредиты условия устанавливает следующие:

  • Минимальные размеры ставок начинаются с 18,9%
  • Средства возвращаются максимум за десять лет.
  • Получить реально до 3-х млн. рублей.

«Хоум Кредит»

В «Хоум Кредит» клиент под залог недвижимости заключит договор со следующими пунктами:

  • Не надо подтверждать доходы, необязательно предоставлять залог.
  • Вы получите до 1 млн.
  • Ставка – минимум 12,5% за год.
  • Выплаты осуществляются в течение максимум пяти лет.

Как взять кредит под залог недвижимости без обязательного подтверждения доходов

Взять кредит под залог реально за несколько шагов, но если вы не предоставляете подтверждение доходов, то должны быть зарплатным клиентом банка. Тогда пройдите описанную ниже состоящую из важных этапов процедуру.

Если счетов и карт, на которые поступают переводы от работодателя, нет, можно воспользоваться услугами кредитной компании, такой как ➥ «MyZalog24». Она является не только самостоятельным кредитором, но и привлекающим дополнительных инвесторов посредником. И вам доступны ставки от 12% при предоставлении залога. А шансы на одобрительный ответ увеличивается в разы.

Требуемые документы

Чтобы подать заявку на кредит под залог при условии отсутствия подтверждения доходов, собирайте требующиеся документы.

Личность заёмщика удостоверяют:

  • гражданский паспорт;
  • 2-ой документ (по требованию кредитора): СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права;
  • трудовая книга (или договор) с копией;
  • пенсионное удостоверение (пенсионеру);
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (для не зарплатных клиентов).

На недвижимость нужно собрать такой пакет:

  • техпаспорт;
  • подтверждающая отсутствие обременений документация;
  • справки об отсутствующих долгах по коммунальным взносам;
  • выписка из ЕГРН;
  • подтверждающее регистрацию прав собственности свидетельство;
  • договор наследования или купли, дарственная;
  • акт проведённой оценки.

Оценка стоимости

Обязательно оценить стоимость, и этим должны заниматься специалисты. Банки предлагают собственных экспертов, но они могут занижать реальную цену для уменьшения размера суммы.

Клиент вправе самостоятельно обратиться в независимую оценочную организацию и предоставить кредитору выданный акт. Но процедура должна проводиться не ранее, чем за шесть месяцев до даты открытия договора.

Договор

Для заключения договора явитесь в отделение с полным пакетом документов. Внимательно изучайте бумагу перед оставлением личной подписи. Особое внимание уделяется:

  • конечной ставке по кредиту;
  • правам пользования предоставленным в залог имуществом;
  • неустойкам при просрочках, штрафным начислениям;
  • комиссиям за обслуживание, совершение операций.

Совет! Если вы сомневаетесь в своей осведомлённости, привлеките специалиста – финансового юриста.

Получение денег

Деньги по кредиту могут быть выданы наличными в отделении финансовой организации или перечислены переводом на предоставленную банком карту (или счёт). За выдачу наличных некоторыми кредиторами взимаются комиссии.

Регулярные выплаты

Погашайте кредит под залог добросовестно, своевременно совершая все регулярные платежи. Во избежание просрочек внимательно изучите график выплат и оцените размеры, причём до копеек.

Важно! Если вы вносите деньги переводами на счёт, то делайте это заблаговременно, так как возможны задержки при перечислениях.

Альтернатива кредитам под залог недвижимости

Если недвижимости в собственности нет, но нужна крупная сумма, то в качестве залога и обеспечения кредита возможно предоставить личный транспорт. Размеры суммы уменьшатся до 1-1,5 миллионов рублей, но вы сможете решить возникшие финансовые проблемы и избежать завышенных ставок: величина обычно составляет 15-17%.

Кредиты под залог недвижимости – способ обрести большую заёмную сумму. Изучите условия кредитования, примите решение и добросовестно выполняйте долговые обязательства.

Видео: для отличного настроения!

fector.ru
Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2019 году
Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2019 году

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: